黑暗之中，繁星仍璀璨：FinTech Global 2021全球保险科技百强公司

时间匆匆过去，却仍有迹可循。在这一年快要过去的时刻，FinTech Global 2021全球保险科技百强公司名单又如期和大家见面了。

近日，全球领先的金融科技信息服务、B2B媒体产品和行业活动提供商FinTech Global评出了2021世界保险科技百强公司名单（INSURTECH100），评选的指标包括所解决问题对保险行业的重要性、业务增长情况、融资规模、收入增长和客户吸引力、技术解决方案创新、成本节省和效率提高、对价值链的影响或为客户产生了多少收入增量。

时至当下，保险科技的发展面临些许挑战，也迎来了一些转向。资本市场似乎对保险科技的热情有所降低，不复上半年巨额融资捷报频传的热闹景象。已经上市的保险科技公司似乎都逃不过股价暴跌的惨相，Metromile、Root股价大缩水。这一背景也促进了保险科技公司收购之风，Lemonade收购Metromile是一个典型的例子。

但挑战的另一面，也是希望。仍有诸多保险科技公司走在创新的第一线，引领数字保险模式的发展，在保险科技市场产生了一定的影响力，也为保险行业的从业人员带来启发和思考。

从地域分布来看，在全球保险科技百强名单中，有51家公司来自欧洲，占总数的一半以上；有33家公司来自北美，约占总数的1/3, 其中美国为30家，占总数30%，加拿大为3家。亚洲的公司有11家，其中以色列公司达到6家，远超亚洲国家的公司，印度两家，中国香港两家。剩余几家公司分布在澳大利亚、南美和非洲。

从融资分布来看，在披露融资信息的保险科技公司中，处于融资早期阶段(种子轮/天使轮和A轮)的公司达到38家，约占总数的三分之一；14家公司处于融资的中期阶段（B轮和C轮)。总体来看，处于融资早期的公司占大头，中期融资阶段公司的数量比较少，其中有1家公司已经上市。

而从细分领域来看，全球保险科技100强公司着重于利用数据、智能、机器学习等技术，从基础设施、消费者平台、运营系统、产品管理、生态系统创新等环节入手，致力于实现商业保险、车险、寿险、健康险、UBI保险等险种的创新。

我们挑选出了十家比较有代表性的公司进行详细地介绍，也希望这些公司的产品、模式以及思维能够为行业带来不一样的启发。（文章结尾还有完整榜单哦！）

 Air Doctor

Air Doctor为保险公司提供了一个全球门诊医疗网络，他们的客户在出国旅行时可以通过该网络获得最合适的护理。这降低了保险公司的报销成本，改善了旅行者的体验，并为当地医生提供了新的收入来源。他们为在国外寻求医疗帮助的旅行者提供三类服务：家访、诊所就诊或远程医疗服务。这些医疗专业人员由数千名经过认证和信任的从业者组成，且会讲旅行目的地的语言，并开具当地药店接受的处方。Air Doctor应用程序将旅行人员与最适合他们需求的医生联系起来，这些医生来自遍布52个国家的执业医师，包括全科医生、妇科医生和骨科专家。咨询后向医生收取佣金，旅客可免费享受此项服务。此外，该公司还为医生和诊所提供了扩大网络规模、增加客户数量和增加收入的可能性。 

AdvantageGo

AdvantageGo 提供革命性的商业（再）保险管理解决方案，为保险公司提供所需的IT敏捷性，以便与领先的 IT 提供商合作创建智能数字战略。该公司利用经过验证的、功能丰富的核心解决方案的力量，其核心软件产品与其基于云的微服务相融合，创建了一个强大的生态系统，通过无缝互连和智能数据提供附加值。

该公司的技术包括：微服务/云优先架构设计；先进的计算引擎，能够处理复杂的策略和数据结构；由机器学习提供支持的智能文档摄取；上下文嵌入式分析助力决策制定；与行业数据提供商的最佳集成；与文档管理和生产系统无缝集成。

具体来看，其解决方案包括：Underwriting，即承销商的单一平台，采用集成、编排、工作流、标准业务流程和规则引擎的集中产品管理。Underwriting将承销商的知识系统化，将承保商从低价值任务中解放出来，并在整个决策过程中提供分析驱动的洞察力，同时遵守公司治理和合规标准。Exact 是一款强大的风险管理解决方案，让保险公司能够快速准确地可视化和管理其整个投资组合。这个市场领先的风险聚合引擎富含精心策划的最新情报，可以快速模拟所有业务线、所有危险和所有地域的自然和人为灾难。它允许管理复杂的风险，做出更明智的承保决策并改进对事件的响应，同时为真正降低风险创造机会。Navigator 是面向商业保险公司和再保险公司的可在全球部署的承保、保单和索赔管理解决方案。Navigator支持从绑定前提交和报价到绑定后保单管理的整个（再）保险生命周期，包括索赔管理和再保险。

AppMan

AppMan的使命是开发基于“智能工作流程”框架的数字产品和解决方案IWP，以有效和可持续的方式对企业进行数字化转型，并满足保险、银行和金融机构的技术需求。凭借其解决方案，AppMan服务于东南亚国家，其客户涵盖保险、租赁、医疗保健、区块链、金融科技、政府和银行业。AppMan的价值主张是加快产品和客户服务的上市时间，帮助公司实现业务投资回报率。AppMan实施创新技术，例如在安全环境中连接到客户的远程通信和IDP技术，以应对企业在从身份证或护照等物理来源收集数据过程中面临的挑战。

Bdeo

Bdeo 是一家位于西班牙、墨西哥、法国、英国和德国的人工智能公司，为22个国家/地区的客户提供服务。该公司的使命是通过全面的视觉智能解决方案颠覆保险业，从而改变客户与保险公司的联系方式。Bdeo提供一流的技术，通过先进的视觉智能实现流程的数字化和自动化，从而加快承保和理赔的传统流程。Bdeo为整个客户旅程提供全面的价值主张，改变了承保和理赔体验，最大限度减少摩擦，提高满意度并降低保险公司的运营成本，从而对单位经济产生重大影响。凭借新的财产分类解决方案，他们可以以比以往更智能的方式处理水损、木地板、卫生洁具和玻璃陶瓷索赔，只需一部手机即可提供有关索赔的所有必要信息。

Cachet

Cachet是一个金融服务市场，其使命是创造一个更好、更健康的平台经济。它为Uber和Bolt 等平台上的零工提供跨平台的单一保单，价格合理、个性化且易于使用。Cachet汽车保险采用跨平台数据，使用这些数据为网约车平台上的司机提供更公平的保单，例如并促进更好的行为：司机能够通过更负责任地驾驶来影响保单的价格。9月，Cachet推出了第二条产品线——城市骑手保险，涵盖快递员和个人。这是 Cachet成为面向整个欧盟平台工作人员和独立专业人士的服务生态系统之旅的第二步，为他们提供通过Cachet评分链接在一起的超个性化金融和其他服务。

Coherent

Coherent的使命是通过向保险公司提供解决方案，使保险更快、更智能、更简单，从而改变和挑战传统系统和流程的现状。他们的核心技术Coherent Spark是一个强大的逻辑引擎，可以将复杂的逻辑从电子表格转换为API服务，且无需代码。Coherent Spark可以在几天内开发、调整和发布产品，比使用手动电子表格开发产品的效率高出1000倍。Coherent Spark在按API付费的基础上获得许可，是一种灵活的方式，可将快速逻辑开发带入任何业务。其直观的管理控制台使产品经理、承销商和精算师无需编码技能即可构建、启动和更新逻辑丰富的应用程序。客户可以从单个API开始构建、测试和启动服务，或者在企业范围内部署 Coherent Spark，以便跨多个业务和IT功能应用逻辑更新。

OneSpan

OneSpan通过在用户的身份、他们使用的设备和他们执行的交易中建立信任，帮助保护世界免受数字欺诈。OneSpan的安全解决方案显着减少了数字交易欺诈，并为全球100强银行和数千家金融机构中的一半以上实现了监管合规性。无论是通过身份验证和电子签名自动化协议，使用高级分析减少欺诈，还是透明地保护金融交易，OneSpan都有助于降低成本并加速客户获取，同时改善用户体验。

Qumata

Qumata前身为HealthyHealth，专注于转变人寿和健康保险公司的承保方式，保持相同水平的准确性，同时改善客户体验并帮助保险公司实现新的收入机会。该公司使用数字数据来计算800多种疾病的诊断风险，以及额外死亡率和发病率，从而节省申请人回答或去看医生的时间。Qumata可以将承保事件减少到平均不到3分钟。保险公司通过与Qumata合作，可以提供更现代的客户体验并实现新的收入机会，包括实现更高效的交叉销售，让代理商能够现场签发保单，并更有效地利用跨行业合作伙伴关系。Qumata独特的专有解决方案是一种基于各种大型数据集的半监督机器学习算法。因此，可以向保单持有人和/或监管机构解释决策。该公司的解决方案已经被欧洲、亚洲和美国的保险公司和再保险公司使用，其算法得到了领先学术机构的验证。

Quantiphi

Quantiphi 是一家屡获殊荣的 AI-First 数字工程公司，其动力是解决业务核心的转型问题。Quantiphi通过结合深厚的行业经验、规范的云和数据工程实践以及尖端的人工智能研究，以前所未有的速度实现可量化的业务影响，从而解决最棘手和最复杂的业务问题。在保险领域，Quantiphi帮助其客户构建数据和自定义AI/机器学习解决方案，以在整个保险价值链中重塑其现有业务流程。

Quantiphi的两个解决方案包括地接触承保和无接触理赔。Quantiphi的低接触承保解决方案通过用于应用程序验证、优先级排序和风险评估的自动化文档提取、分类和图像识别模型，帮助保险公司解决手动处理问题，将人工工作量减少 85%。Quantiphi 的预测风险模型可以通过从文档或图像中提取的非结构化数据进一步帮助了解保单的损失可能性，并通过第三方数据源识别其他新兴风险，例如灾难，使承销商在考虑模型建议的同时更容易优先审查和批准申请关于定价优化。

Quantiphi 的非接触式理赔解决方案允许承保人通过植入AI解决方案模块套餐并通过对话式AI虚拟代理进行安排，从而重塑FNOL、索赔裁决和支付流程。这一解决方案允许客户通过索赔提交、索赔评估和结算流程与承保人无缝交互，同时构建一个自定义且强大的模块，使用结构化和非结构化数据输入的组合来准确评估索赔。

Sure

Sure为全球领先的嵌入式保险计划提供所需的SaaS基础设施和分销，与300多个独立的数据提供商、分析平台和第三方应用程序集成。该公司的技术将端到端的保险单生命周期数字化，包括分销、保单管理和索赔。其中，Sure Platform让运营商、品牌和MGA能够跨所有业务线快速推出保险产品。这是一种基于云的产品，让公司能够通过其强大的API更快、更高效地访问数据，且无需本地服务器即可使用Sure的基础架构。Sure Platform是灵活的，保险客户可以选择通过选择组件来填补空白或利用整个平台作为端到端解决方案补充他们现有的技术堆栈。

Sure的SaaS平台提供通过嵌入式和D2C渠道将创新保险产品推向市场。Sure通过完全嵌入的基础设施实现最快的上市速度，支持在购买时在线进行保险评级、报价和绑定。其功能包括：分销——利用Sure强大的核心基础设施，支持直接面向消费者、B2B和B2B2C的在线体验。保单——管理保单服务的每一步，从报价到续保，旨在简化操作并提高效率。理赔—— 通过有效的理赔流程创造增强的客户体验。代理——为代理配备现代技术，旨在简化日常销售流程并提高整体客户体验。

2020 年，Sure的收入增长了200%以上。如今，该公司拥有300多个活跃的付费品牌和保险公司客户，涵盖汽车、家庭、金融服务、租房者、商业保险等行业。

转眼之间，2021年在保险行业的起起伏伏中就要过去。FinTech Global 2021全球保险科技百强公司榜单代表了全球保险科技领域最具创新和代表性的一些力量，其中更是有许多公司已经连续第二年入选这一榜单。遗憾的是，今年中国大陆没有公司能够入选这一榜单。然而另一方面，国内保险科技领域也经历了一些引人注目的发展。我们也将会关注各类创新的力量，与保险科技共同前行！

附：FinTech Global 2021全球保险科技百强公司的完整名单（以首字母排序）