硅谷？伦敦？上海？从全球资本分布看世界保险科技之都花落谁家
一直以来，美国康涅狄格州的哈特福德市都被誉为“世界保险之都”。不过，随着保险科技之风在全球范围内席卷，越来越多初创公司应运而生，在美国国内，如硅谷、纽约、芝加哥，或者是在海外，如伦敦、新加坡和上海，这些地区的保险市场日益壮大。如今，这个“世界保险科技之都”的头衔又该花落谁家？
研究公司Venture Scanner在今年年初的一份报告中给出数据分析：从城市保险科技公司数量来看，伦敦、纽约和旧金山的城市排名最高；就资本集中程度而言，伦敦仅排在第12位，美国加州的帕罗奥图（Palo Alto）和旧金山，名列前茅 —— 融资额均超过20亿美元。
拥有61家保险科创公司（InsurTech Startup）的纽约市进入前三，与此同时，另一座“东方不夜城”上海，位列第四 —— 两座城市的总融资额均接近14亿美元。
该城市排行榜在很大程度上取决于如何定义“保险技术”。
Venture Scanner将保险科技公司定义为涉及以下14个类别中的一个或多个领域的创业公司：汽车、员工福利、企业/商业、健康/旅行、数据/情报、消费者管理、比较/市场、教育/资源、基础设施/后端、用户获取、人寿，家庭和财产保险公司、P2P保险、产品以及再保险。该公司共统计了61个国家的1458家保险公司，融资金额总计达208亿美元。
Venture Scanner的联合创始人兼首席研究官Nathan Pacer表示，公司收集了所有公开的融资数据，包括所有来源（风投、企业、私募等）和融资轮（早期、后期、上市后等）。他指出，绝大多数的融资活动（超过95%）发生在2011年之后。
此外，在接受调查的1,438家保险科技公司中，625家公司位于拥有5个或更多保险技术公司的城市。这意味着，超过800家公司分散在仅拥有4个或更少保险科技公司的城市中，这突显出保险科技创业公司是一种全球性的现象。
注：所有数据截止至2018年1月份
P/C资本市场：伦敦和帕洛阿尔托仍处于统治地位
通过比较两张城市排行榜中前三甲的数据，几个问题呼之欲出：为什么像上海和帕洛阿尔托的创业公司拥有如此庞大的融资金额？ 为什么与纽约和旧金山相比，伦敦拥有同样的高创业率，融资水平却很低？ 这些城市中哪一个能成为财产/意外（P/C）科技保险之都？
伦敦：
在Venture Scanner的分析中，伦敦高居欧洲保险科技市场之首，拥有64家初创公司，但这些公司的总融资额仅为1.608亿美元。不像纽约和旧金山，一些初创公司经历了B，C或D资金轮(个别融资轮过亿美元)，在伦敦的保险初创数据中，没有公司超过A轮。(其中31家公司的最新一轮融资类型调查：有10家是种子基金或天使基金，13家是A轮融资，另外8家是风险投资或私募股权投资。）
56家伦敦保险创业公司（超过85%）的经营活动与P/C保险存在一定联系。然而，对于包括伦敦在内的所有地区来说，确定每家科技公司所服务的保险类型都是一个挑战。特别是，那些提供基础设施和后端服务、用户获取技术、数据和人工智能的公司来说，许多公司网站都没有提到保险类型 —— 这可能表明，保险公司的高管们认为，业务线不需要明确划分险种，包括寿险和非寿险保单也无需区分。
帕洛阿尔托：
Venture Scanner报告显示，来自私人投资者的资金超过21亿美元，其中大数据巨头公司Palantir在融资总额中占据了主导地位，也是它将帕洛阿尔托这个城市推上了全球融资名单的首位。不过，Palantir显然是一家科技公司，它可能无法让每一家保险技术公司都在行业中取得广泛应用。
根据Palantir的官网介绍，“Palantir是一家专注于使命的公司……对构建伟大的软件和成功的公司充满激情，致力于为共同利益服务，做正确的事情。”尽管Palantir并不把重点放在保险技术上，但它所涉及的网络犯罪、恐怖活动和自然灾害等风险的数据项目，都是在网站和大众媒体上进行的。另外，苏黎世保险在2015年5月的投资者日会议上披露了其与Palantir的合作，并肯定了Palantir在网络、基础设施可扩展性和高级数据相关性方面的能力。
在帕洛阿尔托，其他与P/C保险有关的公司包括NAUTO（无人驾驶汽车科技公司，提供先进的计算机视觉），Next Insurance（小型商业险）和Cape分析（地理空间图像）。
上海：
众安保险，中国首家互联网保险公司，在2013年由阿里巴巴、腾讯、平安等国内知名企业共同发起，在所有调查公司中拥有第二大单笔融资金额。数据显示，在2017年9月15亿美元IPO之前，公司的融资总额已有9.369亿美元。
除了众安保险和一些人寿保险方面的融资，Venture Scanner发现，上海其他保险科技公司的融资金额甚至无法进入城市排名前20，而且亚洲其他城市也一样。
纽约vs旧金山：
无论是创业公司数量，还是融资总额，美国的纽约和旧金山均进入排名前三。但在这两个城市中，保险科技公司主要致力于医疗保险和福利方面，而非P/C保险，换言之，总融资中大量资金来源于前者。
在纽约市，Venture Scanner统计了64家保险公司，共计14亿美元的资金。 初创企业Oscar Health(奥斯卡健康医疗)的7.27亿美元融资额占据了其中的一半。若从P/C保险的角度统计，有 20多家保险公司被排除，纽约市的创业公司数量下降到40家，总融资额降为5.627亿美元。
同样，在旧金山，Zenefits（5.83亿美元）和Clover Health（4.25亿美元），两家融资总额共计10亿美金，而城市总融资额为23亿美金，其中有23家是非P/C保险公司。除去上述组织，旧金山的创业公司数量仍然低于纽约市（旧金山35家，纽约40家），但在美国城市融资能力方面却处于首位（旧金山8.127亿美元vs纽约5.627亿美元）。
考虑所有类型的保险科技 —— 人寿、健康、福利和非人寿 —— 在纽约州，拥有5个及以上保险科技公司的另一个城市是布鲁克林。在加利福尼亚州，保险科技公司主要分布在圣地亚哥、洛杉矶、圣马特奥和山景城等城市，再加上旧金山和帕洛阿尔托的中坚力量，让美国这个“黄金州”的保险科技公司总数过百。
哈特福德，砥砺前行
“世界保险之都” —— 哈特福德市，并未出现在保险科技城市排行榜上，不过，这个城市正在努力恢复其 “昔日荣光”，力争在世界保险科技资本市场中分得一杯羹。
在去年12月，哈特福德保险科技中心启动了一个保险技术加速器项目，从96个国家和850个城市的4000多家创业公司中挑选出来的11家公司，在哈特福德市进行为期三个月的加速开发。该科技中心是由哈特福德市政府、保险公司和CTNext创新生态系统共同发起的，是Startupbootcamp全球行业加速器的一部分。该项目的合作伙伴还包括信诺保险、哈特福德公司、旅行者保险、美国汽车协会和白山保险等。
虽然哈特福德可能在保险科技Party中姗姗来迟，但在保险行业，这个城市的历史意义已经得到了很好的证明。2017年11月，普华永道和康涅狄格保险与金融服务计划（CT IFS）发表了一份报告“2017年康涅狄格保险市场简报：准备创新”，其中描述了该州的创新历史，一些数据回答了“哈特福德的创业考虑”。 该报告引用了来自康涅狄格经济研究中心、穆迪分析、劳工部和康涅狄格保险部门的信息，例如，报告指出：
• 康涅狄格州2016年的直接承保保费在全美国排名第三，包含1449家本土和非本土保险公司获准在美国开展业务。
• 康涅狄格州在全国保险公司的就业率中排名第一，占总就业人数的百分比（2.6%），保险工资占总工资的百分比（5.1%）。
• 在美国，有850位在职保险精算师，年均收入为118510美元，而康涅狄格州的精算师人数是美国最高的。
“哈特福德正在进行保险革命。 世界级的公司和坚定的员工正在推动这一变革。”
