揭秘印度新晋保险科技独角兽PolicyBazaar——除了比价，他还干了啥？
对于印度互联网经济和互联网企业来说，2018年无疑是一个喜悦的丰收年。在这一年间，印度新型互联网企业累计募集资金金额达到84亿美元，而融资金额超过1亿美元以上的就有13家。融资覆盖范围十分广泛，包含电子零售、线上快递业务、互联网服务、旅游、游戏、社交网络以及金融科技等领域。
PlicyBazaar便是这13家企业中的一员。这家成立于2008年的“老牌”创业公司在今年完成了第5轮融资，融资金额超过2亿美元，累计融资金额接近3.5亿美元，公司估值已达到10亿美元，作为唯一一家保险科技公司成功跻身印度“独角兽”的行列，也逐渐成为了印度互联网保险在线购买的代名词。
PolicyBazaar成立于2008年，总部位于印度首都新德里附近哈里亚纳邦的古尔冈市。成立之初，PolicyBazaar将自己定位为保险学习网站和保险产品的信息门户网站。随着公司的不断发展，目前PolicyBazaar已经获得了印度保险监管和发展局（IRDAI）的互联网保险中介牌照（License for Insurance Web Aggregator）,成为了印度规模最大的线上保险购买平台，并且在旗下拥有了自己的数字保险品牌e-PolicyBazaar和互联网医疗创业公司DocPrime。
从业务规模来看，PolicyBazaar的在线保险比较和购买服务每年可以为其官网带来1亿人次的网站流量，平均每月的保险产品交易额接近30万。其智能手机App的下载量平均每月可达到7万人次。据公司保守估计，目前PolicyBazaar的线上交易量占据了印度25%以上的寿险和7%以上的印度零售健康险的交易量。
PolicyBazaar保险执照（图片来源：官网截图）
从业务模式上看，PolicyBazaar保险平台目前支持用户在线进行保险比价、保险投保以及续保业务。相较于印度传统保险业务冗长的基于“纸张”的投保流程，PolicyBazaar可以帮助用户快速进行购买决策，并帮助用户对不同保险产品的特点进行理解，降低用户的决策难度。此外，相较于线下投保，平台所提供的保险产品在价格和保障范围上都更具竞争力，且通过基于用户基本资料和信息的智能投保应用，使得用户的投保过程更加简单智能，避免人工错误。
目前，PolicyBazaar与印度超过50家公立和私人保险公司达成了合作，并在平台上推出了多险种的保险产品。主要分为两大类：
寿险产品：包括定期寿险、终身寿险、储蓄保险、返还型寿险、儿童寿险（ULIPs）以及退休保障保险。
普通保险产品：包括车险、健康险、两轮车保险、旅行险、房屋险、重大疾病保险、团体险以及个人意外保险等。
（图片来源：官网截图）
融资情况
ETechAces Marketing and Consulting是PolicyBazaar的母公司，在该公司旗下还有一家专注于金融科技的数字贷款市场以及线上信用卡平台PaisaBazaar。自成立以来，PlicyBazaar在每一轮的融资中都交出了不错的成绩单。其最近的一轮融资发生在2018年5月，由软银愿景基金领投，投资额超过2亿美元。此轮投资后，PolicyBazaar成为了最新加入1000亿美元愿景基金的公司。此前，该基金在印度的投资包括OYO Rooms、Flipkart和Paytm母公司One97 Communication等。除软银外，本轮的其他投资者还包括淡马锡、Tiger Global和True North。而其早期投资者还包括英特尔资本，Inventus Capital，Steadview Capital，ABG Capital和Ribbit Capital等。
PolicyBazaar融资情况（资料来源：Crunchbase）
着力布局医疗健康产业
在锁定了F轮融资后就有消息称PolicyBazaar将在2018年年底之前启动IPO上市流程，但出乎所有人意料之外的是，PolicyBazaar于同年8月宣布成立旗下互联网医疗创业公司DocPrime，并进行了5千万美元的内部初始投资，正式布局互联网医疗健康领域，同时宣布将推迟IPO的进程。在谈及对DocPrime的投资计划时，PolicyBazaar的首席执行官Ashishi Gupta透露将在未来的两年内对DocPrime投资1亿美元，并计划将PolicyBazaar30%的融资金额投入到医疗健康领域上来。
（图片来源：官网截图）
DocPrime是一家提供线上线下医疗健康咨询和服务的互联网平台。通过DocPrime平台，用户可以向医生进行线上医疗咨询、互联网问诊、预约挂号和预约检查等。截至目前，DocPrime平台上已经签约了超过2万名医生，以及超过5000所医学检验中心。其在线咨询人次超过4000次，转化率超过5%。
PolicyBazaar此番大举进军医疗领域也并不是头脑一热的冲动之举，在此之前PolicyBazaar在过去的三年间，就已经在预防性医疗领域投入了超过1500万美元。并且PlicyBazaar20-25%的业务来自于对医疗健康保险产品的销售。“PolicyBazaar的业务对健康险和医疗险有着较强的依赖，因此我们想为已经在我们平台上购买了相关保险产品的用户提供更为完善的医生网络和其他的医疗服务，以使得他们的用户体验更加优化。”PolicyBazaar的联合创始人Yashish Dahiya透露。在未来，DocPrime还计划在齿科服务和医院网络构建上投入更多，并将使用人工智能和机器学习技术，进一步优化用户体验。
对于PolicyBazaar来说，此番进军医疗产业的长期目标在于开发属于自己的健康险产品。对此，Daihiya透露说PolicyBazaar将锚定医院的门诊市场，通过与诊室、检验中心以及医院建立联系，打造门诊治疗的专属保险产品。据悉，平安好医生是DocPrime所对标的公司，PolicyBazaar希望能将平安好医生的商业模式复制到印度市场。
未来展望
在展望未来时，PolicyBazaar相信自己可以以80%的年复合率增长，希望到2020年能达到1000万交易客户。尽管印度保险有着广阔的发展空间，其欠发达的状态和较低的保险渗透率还将持续一段时间，但不确定的政策因素以及不断涌现的年轻竞争者都给PolicyBazaar的发展带来不小的挑战。
2018年年底，印度纳伦德拉·莫迪政府突然对在线销售设计外商直接投资政策进行了限制性调整，此番电商政策的调整对于整个印度互联网行业，尤其是互联网创业公司都会产生一定的影响。全球调研公司Jefferies India在一份报告中表示，如果政策实施将有可能会严重影响主要市场参与者的商业模式，电商自然首当其冲。在未来，此番政策收缩将对会对互联网保险行业带来怎么样的冲击虽然目前还未可知，但无疑将会在一定程度上放缓企业积极拓展的步伐。
纵观印度互联网保险市场，目前主要的参与者除了老牌大哥PolicyBazaar外，还有BankBazaar（印度互联网贷款、金融以及保险市场）、互联网保险中介平台Coverfox Insurance以及数字保险初创公司Acko General Insurance。其中就商业模式和服务定位来看与PolicyBazaar最为接近的就是Acko。Acko由Coverfox的联合创始人VarunDua创立。目前Acko已经获得了5400万美元的融资，投资方包括亚马逊、赛富投资基金、Accel Partners等，且也已经获得了印度保险监管和发展局的批准成为了一家综合保险公司。
