10年内230万个金融岗将被AI替代,保险冲击最大

2018-06-12 10:56
作者:孙璐璐 刘弼城
来源:券商中国

人工智能的快速发展正在逐步替代各个行业的一些工种,金融业也不例外。未来,人工智能最有可能取代哪些金融从业者的岗位?一直是金融业热衷讨论的。

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波士顿咨询公司(BCG)与中国发展研究基金会联合最新发布报告《取代还是解放:人工智能对金融业劳动力市场的影响》,给出了几大参考数据。

报告根据模型测算,到2027年,中国金融业就业人口可达993万人(2017年就业人口基础为733万人),其中,将有230万金融业岗位因人工智能的应用而被削减,即金融业就业人口的23%。而余下77%的从业者主要为需要解决复杂问题、应对人际情感交互及随机多变环境的岗位,将不会受到人工智能的颠覆,反而会在人工智能的协助下提升效率。

报告总结,人工智能将从削减岗位、提升效率及创造就业三个方面对金融业就业市场产生影响:

1. 削减现有岗位

人工智能对现存就业的影响本质上是在对每个岗位中的某些工作模块进行替代。报告认为,人工智能可取代人工的工作模块主要分为两类,一类是遵循一定步骤因而可被编码成计算机预演的常规性工作;另一类是不需要应用解决复杂问题能力或创新能力来应对人际情感交互或随机多变环境的非认知与情感类工作。

值得注意的是,报告认为,纵观金融业,交易类、风险审核类、客户服务类以及后台财务类等岗位将更有可能面临颠覆。从行业分布看,保险业受影响程度最大,25%的岗位(119万)面临颠覆或转型;银行业次之,证券业(注:本文指证券行业中的机构客户业务)最少。

2. 提升现有岗位的效率

从效率提升的角度看,人工智可以大幅减少原有岗位的工作时长,相当于提升效率。根据估算,到2027年,人工智能将使得金融业未被颠覆岗位的工作总时长减少27%,相当于人们每天花在同样职能活动的工作时间平均可减少2.1个小时。

3. 创造新的就业岗位

人工智能在削减现有岗位的同时,也在创造新的就业岗位,尤其是在开发、运营和应用中会创造大量就业岗位。报告认为人工智能技术将在金融行业内创造三类就业岗位:技术型、运营型和业务型。

技术型岗位包括数据科学家、系统架构师、开发工程师、算法及系统测试师等;运营岗位负责大数据与人工智能产品相关系统的运行与维护,确保相关产品的质量稳定、法律和业务合规性;业务型是介于技术和业务之间的复合型岗位,包括能够在技术部门、业务部门以及服务部门之间充当业务需求及技术算法解释角色的算法解释分析师,同时也要能够快速了解、学习前沿技术并与现有业务进行结合的商务拓展专家。

保险业最“受伤”

在银行业、保险业、券商业中,人工智能对现有就业岗位影响最大的就是保险业。

波士顿咨询公司团队估计,至2027年,保险业将削减119万工作岗位,降幅25%;剩余75%的工作岗位将提升29%效率,相当于每人每天花在同样职能活动的工作时间平均可减少1.8小时。

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从保险业价值链来看,人工智能在营销与销售、核保定价与承保、保单管理与服务以及理赔环节均能带来岗位缩减。

具体来说,在营销与销售环节,人工智能将会缩减41万工作岗位,占削减岗位总数的34%。未来随着语音识别与合成技术的发展,机器将代替大部分的人工坐席向客户推销产品,并能敏感、快速地捕捉客户声音所呈现出来的情绪与偏好,因而提升销售效率、节约成本。

核保定价与承保环节19万个工作岗位将大幅度面临削减,占削减岗位总数的16%。核保与承保作为一个高度标准化、程序化的流程,相关岗位已经在各大保险公司广泛地被机器取代,波士顿咨询公司预计未来的取代速度会加快。

在保单管理与服务环节,削减约6万个工作岗位。在理赔环节,定损、核价、核赔同样作为高度标准化的环节,至2027年将被取代,削减总计 17万个工作岗位。

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