9寿险2015年理赔大数据出炉 |本周保险数据 1月31日2016

险资密集调研52家上市公司 计算机业备受青睐

        保险公司调研上市公司的热情仍然高涨。同花顺统计数据发现，截至1月28日，共有29家保险公司调研了52家上市公司，调研次数达70次，从行业来看，保险公司主要调研了计算机、化工、电气设备、医药生物、纺织服装和电子等相关行业。其中，计算机成为险资最为关注的行业，今年以来，分别有千方科技、世纪瑞尔、四维图新、卫士通、长亮科技、绿盟科技6家上市公司受到了保险公司的关注。此外，化工、电气设备、医药生物和纺织服装等四个行业分别有5家上市公司获得了险企的调研，电子行业也有3家上市公司获得了险企的调研。

        由于银行利率下降，引发中国居民的存款“搬家”，而保险产品作为重要的投资渠道，表明保险公司的保费收入在未来3年-5年会呈现递增态势，但这也对险资的投资能力提出了更高要求。此外，在收益率下行的趋势中，也需要保险机构在权益类配置上实现突破。险资的权益类投资占比将呈现上升态势，也是大势所趋。

9寿险2015年理赔大数据出炉：最大理赔额1513万元

        近期，保险公司陆续开始披露2015年大额理赔数据，不完全统计，目前已有平安人寿、新华保险（前11个月）、人保寿险、合众人寿、百年人寿、利安人寿、农银人寿、中邮人寿、恒安标准9家保险公司披露了其2015年的前十大理赔案。数据显示，有37个案件的理赔额超200万元，最大的一笔理赔案共赔付1513万元。

        纵观这些大额理赔案，多种保险产品的叠加组合成为一大共性，这在平安人寿、人保寿险这些能实现交叉销售的大型寿险公司的理赔案中体现较为明显。

        理赔额最高的十大理赔案中，有6个案件的投保产品为2款或以上的保险组合。如平安人寿的第二大理赔案，客户共投保了智盈人生、无忧意外、幸福A04 、护身福、护身福意外、平安福、长期意外13、鑫盛12等8款产品。

        理赔原因中，交通身故、车祸占比最高，与车祸理赔对应的保险产品是各类交通意外险；各种肿瘤等疾病赔付次之，与其对应的是重疾险等险种。

        从单个公司的理赔情况来看，健康类理赔的增速最为显著。新华保险发布的理赔数据显示，2015年1月—11月新华保险整体理赔给付超过38亿元，理赔件数超过80万件，其中健康类（重疾、医疗、特种疾病）理赔金额的增幅最为显著，达到约26%。

        富德生命人寿近期发布的重疾险理赔原因显示，重大疾病理赔中75%为癌症。重大疾病理赔案件中以癌症、急性心肌梗塞和脑中风后遗症为主，占比分别为75%、10%和5%。2015年因癌症发生的重大疾病理赔中，其中女性占比61%，男性占比39%。男性癌症中以肺癌、肝癌和胃癌为主，分别占男性癌症的15.67%、15.19%和9.72%；女性癌症中以乳腺癌、甲状腺癌和子宫颈癌为主，分别占女性癌症的26.38%、16.28%和10.34%。

         从赔付年龄看，富德生命人寿理赔案中，56%的重大疾病理赔发生在30岁至50岁之间。而30岁至50岁这一阶段的人普遍处于事业的成长期和和收入的高峰期，一旦确诊重大疾病，将丧失工作能力，收入减少，同时面对着高额的医疗费用，家庭经济将遭受重创。据卫生部信息中心统计，人的一生罹患重疾的概率高达72%，手术治疗的平均费用在10万元，93.22%的客户重疾保额尚不能支持基本的治疗费用。

         每一件大额赔付案的背后都有一个大额保单。而根据江苏保监局此前的调研，大额保单的赔付往往存在保险公司对赔付率预估不足、逆选择、风险分散能力不足、退保率和保费继续率变化等风险。

        从保险公司来看，在平安人寿的高额保单样本中，客户为职业经理、中高层管理人员、商人、医生等职业人员的占据了半数以上比例，在200万元以上保额保单中占比达到93%，500万元以上保额保单中占比则达到100%。这类人群大多事业有成、工作忙碌、心理和生理压力巨大，更常有烟酒熬夜等不良习惯，处于亚健康状态的比例明显高于普通人群，健康风险已经成为对此类人群进行风险评估的首选因素,风险的集中性为大额理赔埋下隐患。

2015年末保险资金权益投资占比15% 仅次于5月末

        1月28日，保监会公布2015年保险统计数据报告。报告显示，2015年，保险业原保险保费收入24282.52亿元，同比增长20.00%。其中，产险公司原保险保费收入8423.26亿元，同比增长11.65%；寿险公司原保险保费收入15859.13亿元，同比增长24.97%。

         同时，寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费8324.45亿元，同比增长97.91%。

        此外，2015年，保险资金运用余额111795.49亿元，较年初增长19.81%。其中，银行存款24349.67亿元，占比21.78%；债券38446.42亿元，占比34.39%；股票和证券投资基金16968.99亿元，占比15.18%；其他投资32030.41亿元，占比28.65%。

整体而言，2015年，保险业总资产123597.76亿元，较年初增长21.66%。

        权益投资规模占比15.18%。与2014年保险资金中股票和证券投资基金占比11.06%相比，2015年明显提升，达到15.18%，而这一数字，是2015年全年除5月末（16.07%）外的第二高值。

         不仅如此，虽然近期股市震荡不安，但似乎保险资金在股票和证券投资基金中的占比并未受到影响，并且稳步回升。近3个月来，这一数据由10月末的14.02%到11月末的的14.07%，再到12月末的15.18%。