泰康人寿加码互联网医疗保险 能否找到盈利出口？

现今20岁“高龄”的泰康人寿，正在医疗领域跑马圈地，寻找医疗健康险的出口。

8月18日，泰康人寿全资子公司泰康在线与动脉网合作推出“寻找中国医疗新保单”活动正式收官。据悉，该活动向参与者征集新型互联网医疗保险产品。截至活动收官，报名企业已达数百家，囊括医疗产业链各个环节。

泰康人寿董事长陈东升多次向21世纪经济报道记者强调，泰康人寿的目标是深耕寿险产业链，而互联网医疗保险能满足其对健康管理市场的拓展需求。

互联网医疗企业的参与尤其引人关注。2016年以来，始终找不到盈利模式的互联网医疗，纷纷寻求与保险公司合作的机会，希望后者能为其买单。包括就医160、微医集团、春雨医生等皆已开始探索“互联网医疗＋保险”的出口。在网络经济中，有句话叫做“羊毛出在猪身上”。

不过，首先保险公司不见得是猪，另外，问题的关键还在于互联网医疗是否可以为保险公司提供其需要的东西，如符合要求的医疗数据等。

8月18日，清华大学经管学院医疗管理研究中心研究员曹健分析指出：“互联网医疗希望通过保险发展会员客户获取资金，但它们无法给保险公司提供有效的医疗数据，也没有处方，目前，双方现在还没找到好的资源互补的模式。而医院与保险合作实际上也缺乏动力，毕竟涉及核心数据、资源共享。”

互联网医疗保险闭环初成

泰康在线此前一直在探索以保险作为支付手段的互联网健康保险产品，并与药企、互联网医疗、医院等机构展开合作。目前已推出Ai（癌）情预报、戒烟险，并即将推出乳腺癌保险产品。

8月18日，泰康在线大健康业务部负责人龚巧向21世纪经济报道记者表示：“之前我们也与很多医疗健康企业合作，但跨领域差异会比较大，他们对保险以及互联网保险不很了解。经过这次活动，可以跟他们更深入的洽谈，打破行业壁垒，慢慢找到好的模式。”

据泰康在线总裁兼CEO王道南介绍，接下来泰康在线在互联网医疗保险领域将从三个方向入手：一是通过目标人群的大数据匹配健康服务，未来提供更实惠的健康险；二是单病种全流程解决方案，从筛查到后期管理的全套服务；三是产业险，为医疗产业提供医生、医疗服务等保险产品。

跟其他保险公司一样，泰康人寿在大健康领域的布局也是重资产投资“医疗＋养老”。

在养老方面，今年七月底，泰康人寿斥资43亿元兴建的国际标准大型综合医养社区泰康之家申园在上海松江正式投入运营，标志泰康开启医养社区连锁经营。

泰康人寿董事长兼CEO陈东升还透露，泰康人寿已先后完成了全国8个城市的养老社区布局，其中耗资约20亿元的广州粤园预计将在今年12月18日正式开业。数据显示，泰康人寿在全国医养实体总投资额达到203亿元，占整个保险行业总投资的三分之一。

而在医疗领域，除了线上通过泰康在线打造医疗闭环，泰康人寿在线下已开业的有此前分别投资和控股的二级老年专科医院泰康燕园康复医院和南京仙林鼓楼医院。

另据陈东升透露，今年年底，泰康人寿在武汉投资30亿建立的泰康同济国际医院即将开业，而成都的泰康华西国际医院、广州的泰康南方医科大国际医院也已经在建。

“我们的核心战略是为中产阶级提供健康和财富的管理服务，包括泰康在线在内的所有子公司都聚焦于大健康为核心的活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀四个理念，最终形成以生命为核心的保险金融服务集团。”陈东升进一步解释。

健康险挑战重重

记者现场了解到，通过视频表达了与泰康人寿合作意愿的医疗企业有16家，涵盖体检、药企、医疗联盟、互联网医疗，其中互联网医疗公司占比过半，包括丁香园、微医集团、健客网、百度医疗在内的9家企业。

对于互联网医疗企业来说，保险或许是其结束烧钱困境的出口。2016年以来，互联网医疗企业既面临资本寒冬，又有老牌互联网医疗企业频曝裁员，打造成功的商业模式成为他们面临的主要难题。

据悉，有互联网医疗企业已经通过保险盈利，包括就医160、趣医网、微医集团等。其中，就医160首创移动医疗保险创新个性化险种停诊险。保险期间内，被保险人即患者，通过就医160平台预约挂号深圳、东莞两地公立医院号源成功后，若预约的医生因非可控因素临时停诊，患者将获得单次50元的赔偿金，保费仅需1元。据悉，每日该平台可投保数千单。

不过，此类保险属于健康、医疗险的边缘品种。

8月18日，好牙医创始人兼CEO孙广峰告诉21世纪经济报道记者：“保险对于互联网医疗来说是绝对赚钱的。平台有千万级的用户，推出个性化医疗保险，比如取消就医险，只要有1%的用户购买，就可以实现盈利。但是仅靠这种保险来盈利其实是不够的，平台价值也无法体现。”

8月18日，小雨伞保险负责人则向21世纪经济报道记者表示：“健康险现在有定制和非定制的，主要的核心内容跟其他保险区别不大，治疗花费也可追溯，所以运营难度不大。不过这类产品还是用于吸引用户，利润率其实不高，真正赚钱的还是寿险。”

从行业来看，从去年开始险资、药企等已经按捺不住对专业健康险的追求热情。保险界以及医疗界的市场预估是，到2020年全国健康险市场空间将达到2万亿元。而去年，全国健康险市场规模在1500亿元到1600亿元之间，今年接近2000亿元。

但布局其中的企业大都处于亏损状态，平安、安邦、人保等在这一领域都未能实现盈利。究其原因，保险公司在发展商业健康险的过程中，如何更好地与医疗服务方合作，获得更多的医疗信息和数据，从而制定出更加实用的产品，并控制自身成本，成为摆在诸多保险公司面前的一道难题。

曹健进一步说道：“处方审核成本比较高，还是以人工审核为主，技术方面还没跟上，导致最终利润率很低。保险公司也希望在市场上收购合理用药的企业，并通过全产业链的打通来获得更多发挥空间。”