据说保险业赚钱能力最低,那互联网保险呢?

2016-09-19 10:12
作者:张安媛
来源:亿欧

①保险行业的人均利润最低,2015年的数据显示只有信托业(人均净利润达到319.91万元)的7%。②传统保险没得玩,互联网保险却大有可为。③行业环境良好,合规经营意识强,为互联网保险的发展打下了良好基础。

保险业赚钱能力低

据面包财经公众号透露,根据上市公司财报和行业相关数据梳理了118家各类金融机构的人均利润排行,发现信托、银行、证券、保险四大金融行业中,信托以人均净利润高达319.91万,问鼎金融行业赚钱效率最高的行业,而保险行业的人均利润最低,2015年的数据显示只有信托业的7%。

不过虽然保险人均利润在金融行业偏低,但去年中国平安、中国太保、新华保险、中国人寿四家公司员工总数已突破50万,行业员工规模还在上涨,相对薪酬也逐渐攀升,这也预示着保险在金融市场中的地位可能将持续提升。

互联网保险惹人爱

虽然保险行业的人均薪酬低,但仍吸引大量资本进入,其最诱人的地方莫过于大量的保险浮存金,在预留一部分赔付资金之后,剩下的可以拿去投资,并且投资收益归保险公司所有。而传统保险环境基本没有给进入者留下空间,想入局并不那么简单,但互联网保险却方兴未艾,大有可为空间,也成为资本和互联网巨头争夺的蛋糕。据亿欧记者观察,保险行业是最早与互联网相结合的金融行业之一。

最早进入互联网保险的玩家之一众安保险,背靠平安、阿里、腾讯三座大山,虽薄利多销,但先入为主,成为互联网保险的代表。目前,包括众安在内共有四家拿到了互联网保险牌照,但由于其他几家都是在2015年底或者2016年才开始经营,因此运营数据并未做过多披露。(泰康在线虽然在2000年就已搭建电商平台,但直到2015年才获得互联网保险经营牌照)

从众安保险披露的数据可见,互联网保险不依赖庞大的推销队伍,依旧能够实现销售额大幅增长。2015年保费规模为22.83亿元,在全国131家名列第66位,打败了半数同行。2015年众安在线的净利润为1.62亿元,较2014年0.33亿元增长3.9倍。

除了具备互联网保险牌照的这四家之外,互联网保险还包括代理、代销平台,目前市面上100多家平台都在做互联网保险,其中也不乏拿到不错融资的公司,今年以来,聚保盆于今年7月获得天使轮融资、慧择保险B轮融资2亿元、海绵保获得数千万元A轮融资的声音不绝于耳。以保险超市、保险代销等方式的互联网保险平台正在蓬勃发展。2015年上半年互联网保费规模为816亿元,同比增长157.4%,全国大半保险公司均已触网。

互联网保险形态多样,大有可为

互联网保险为何成为最早触网的金融行业之一,除了传统保险的人力成为居高不下、大量浮存金存在等因素以外,还有一个重要的因素就是互联网的渠道优势。由于保险无需生产、仓储、物流,只要用户有需求立马就能生成保单,因此和互联网一拍即合。而相比P2P、众筹的闹腾环境,互联网保险低调得多。

目前来看,互联网保险行业环境良好,合规经营意识较强,随着人们对保险的观念更新和重视,互联网保险将迎来蓬勃上升空间。

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