风口下的互联网保险比价平台

　　借船出海，互联网保险随风起飞

　　互联网时代，任何事情只要与互联网扯上关系，就会出现爆发点，保险行业也不例外。“互联网保险”——借互联网之势，因此被认为是保险行业的下一个风口，颇受资本青睐。

　　互联网保险为何会成为保险业的下一个风口?究其原因，就是有着庞大的网民基础，以及人们所热情追捧的“网购”消费模式。据中国互联网络信息中心(CNNIC)公布的数据，截至2016年6月，中国网民规模达7.10亿人;互联网保险用户更是达到了3.3亿。数量庞大的网民基础，为互联网保险插上了腾飞的翅膀。一些大型险企，正借势互联网保险发展浪潮，大力发展互联网保险业务。目前，虽然一些大型险企并没有单独公布其互联网保险的保费数据，但据相关统计数据显示，目前互联网财产险市场保费规模的前三位分别是：人保财险，份额为44%;平安产险，份额是31%;太保产险，份额占6%。

　　而根据此前中国保险行业协会发布的《2016年上半年互联网人身保险市场运行状况分析报告》显示，虽然在增长速度排名前十位的险企中，有七家为中小寿险公司，不过大型上市险企在承保件数上占据绝对优势。上半年，承保件数排名前十位的人身险公司合计承保1.2亿件，占互联网人身保险总承保件数的91.1%。其中，就包括人保寿险、新华保险、太保寿险。从中可以看出，大型险企在承保件数方面，占有压倒性的优势。

　　设立准入机制，引导健康发展

　　互联网保险的出现，从而催生了“保险比价互联网平台”，并迅速成为业界关注的焦点。它在市场初具规模、被风投资金竞相追捧的同时，也引来了不少争议。

　　何谓保险比价互联网平台?保险互联网比价平台，顾名思义是指将各保险公司保险产品、价格等数据收集后，通过网站、APP等窗口供消费者查询了解，具有抑制恶性竞争、保护消费者权益的作用，因而受到市场的广泛关注。

　　对此，有业内人士指出，大家对保险比价互联网平台有争议很正常，任何新生事物都有其优缺点，难以做到十全十美。保险比价互联网平台的出现，提高了市场价格的透明度，本身是一项服务创新，这一点毋庸置疑。但是，我们也必须清楚，保险比价互联网平台还有待规范，多数平台数据来源不全面、片面强调价格等问题，引来争议，这是不争的事实。但我们不能因此就否定了它为保险业所起到的积极作用，这对于保险比价互联网平台来说，很不公平。因此，建议监管部门将保险比价互联网平台纳入保险监管范畴，设立准入机制，正确引导，使其能健康发展。

　　为中小险企创造弯道超车机会

　　据了解，当前保险比价互联网平台以车险平台为主，最近也出现了专做人身险的比价平台。他们绝大部分已获得资本扶持，既有政府支持的创业资金，也有来自国内外大型风投资本的投资，以及来自诸如腾讯、百度等关联产业的资本等。

　　有业内资深人士讲，保险比价互联网平台最明显的是对保险价格的影响。保险比价互联网平台提高了保险业的信息透明度，减少了消费者与保险公司之间的信息不对称，有利于市场进行充分竞争。从实际情况来看，在传统渠道和市场竞争中，处于弱势的中小保险公司，可依托保险比价互联网平台发挥自身产品价格较低的优势，弥补知名度差、销售力量不足的弱势，得到弯道超车的机会。

　　在资本争相追逐的背后，保险比价互联网平台存在的一些问题也开始浮出水面。

　　一是数据获取来源不全面。保险比价互联网平台获取数据，主要有两种方式：一是与保险公司进行对接，直接提取价格数据;二是借助搜索引擎技术，搜取保险公司官网公开的报价信息，收集到自己的平台供客户比较。

　　业内人士指出，大部分保险比价互联网平台是通过第二种方式获取数据的，但通过这种方式获取的数据存在数据失真、不全面和时效性无法保证的问题，难以满足用户全面比对的需要，可供用户选择的公司和产品总体偏少，同时还有数据更新不及时等问题。

　　二是片面强调价格。多数比价平台主要以价格排序显示产品，提供给消费者的其他产品信息及其服务信息明显不足。其实，价格不应成为网上购买保险的唯一导向，口碑、品牌、服务等因素同样为消费者所看重。

　　三是对保险业务不熟悉。一些保险比价互联网平台经营人员缺乏保险专业知识，对产品基本特征和责任条款理解不到位，专有名词使用不准确，在一定程度上给客户传递了有偏差和错误的信息，客观上造成误导。

　　这些问题能否最终得到解决，将在一定程度上成为决定保险比价互联网平台的“生死”的重要因素。

　　如何有效监管保险比价互联网平台?专家建议，应将如何监管纳入保险监管范畴，出台相关管理办法，设立准入条件。如具有中介性质的，应取得中介经营资格;仅提供数据服务的，也要取得互联网保险经营资格;强化监督管理，规范比价平台经营行为，如督促比价平台盈利模式转变，探索平台广告收入或保险公司直接支付提成等盈利模式;规范平台内容，禁止夸大和误导性宣传;加强平台经营人员管理和保险专业知识培训;引导比价平台向综合服务平台转变等。

　　专家指出，作为新生事物，保险比价互联网平台还有需要完善、改进的地方，但随着互联网保险发展的提速，其作用不可缺或。互联网保险的“蓝海”，将为众多中小保险公司提供迅速崛起的机会。而大型险企也紧跟互联网保险发展潮流，大力发展互联网保险业务，大家因此受惠。目前，各家险企也在根据自身的经营战略，抓住互联网保险飞速发展的有利机会，快速成长、提升自身影响力，全面谋局互联网保险市场。因此，对于保险比价互联网平台，必须给予正确的引导与监管，促使其健康、规范的发展，从而构建健康的互联网保险生态圈。