新兴技术对保险业的10大冲击

2016-12-15 10:52
作者:张翀

互联网科技的发展,让保险业受益匪浅。保险公司与客户,客户与客户之间的联系日益紧密,沟通也越来越流畅。咨询公司Strategy Meets Action(SMA)在他们最新的研究报告中聚焦了新兴技术将对保险业带来的十大冲击。

人均寿命将会增加

生物科技、智能家居、机器人以及3D打印等技术能显著提升全球人口的平均寿命。SMA认为,人均寿命的增加将对所有保险产品产生重大冲击。尽管在短期内,我们还不会受到影响,但有远见的保险公司现在就应该为未来医疗保险的改变做准备。

风险分布的显著改变

科技的进步让更多的人能接触到无人汽车和机器人技术,这会让保险公司面对的风险显著改变。人工智能控制的汽车突然失控,或汽车系统染上病毒造成事故,或黑客侵入交通系统导致了道路交通的混乱,新兴科技导致的事故层出不穷。SMA表示,类似的事故很有可能发生在无人机、机器人、生物科技等领域。问题是,谁该为这些风险买单呢?是制造商还是终端用户?

保险公司与投保人之间互动加强

与银行相比,保险公司与投保人之间的互动很少。但是借助数据实时传送技术,如今保险公司能了解到越来越多投保人的信息。SMA认为,保险公司现在有机会与客户建立更积极、互动的长期关系,而非简单的“你投保我理赔”关系。保险公司与客户交互的方式可以是正常的沟通,也可以是移动设备、可携带式设备、交通工具等工具的数据交换。

产业间联系加强

在未来,保险公司将会与建筑、医药、能源和农业等行业的公司建立更紧密的联系,共同建立一个高度互联的世界。所有保险从业人员都应该问自己两个问题:未来保险业的核心竞争力何在?谁能赢得客户的信任?

如今,技术设备供应商,服务供应商,数据供应商,政府部门以及其他产业共同协作,编织了一张合作之网,为客户提供其需要的价值。保险公司必须在这一生态系统中主动占据一席之地,积极地与其他参与者建立合作伙伴关系,重新思考保险公司应该扮演的角色。

交通工具自动化

尽管现在说这个还为时尚早,但无人车,无人船,无人火车等都会逐渐登上时代的舞台。SMA认为,交通工具自动化带来的所有权和责任归属的变化,是保险公司需要尽快应对的主要问题解决好这一问题,所有保险公司都能从这一趋势中受益。

区块链

保险公司可以利用区块链合同来确保和审核信息的真实度。尽管还没有一款应用能让区块链技术大红大紫,但区块链概念具有颠覆金融行业的潜能。SMA认为,利用区块链技术,开展小额保险业务将变得更加简单,因为省去了第三方机构的介入。而基于区块链技术的电子货币则可以规避汇率风险。

行为科学与精算学的结合

自保险业诞生之日起,精算师便被赋予了计算概率的任务。随着保险公司获得的数据越来越多,数据类型越来越丰富,精算师便能够更加准确的预测未来。SMA认为,保险公司如今能获取被保险物品(或人)的所有日常数据,这时他们应该引进行为科学来分析用户了。

下一个变革是什么?谁也不知道

InsurTech的创业公司如今正在疯狂扩张,SMA认为,10家创业公司中,或许会有9家公司失败,但保险公司绝对不能忽视这股创新创业的浪潮,因为只要成功了一家,就足以颠覆原来的保险业。就像曾经的优步,谷歌或亚马逊一样。向创业公司投资,与创业公司合作,或从创业公司的案例中学习经验,保险公司应该将这些事作为战略计划来执行。

机器学习将能解决人工成本问题

保险行业的从业人员正在老去,跟其他行业一样,自动化技术正在填补人员老去后留下的空白。自动承保技术如今已经非常普遍,人工智能和机器学习平台很快将能运用到保险业务的其他方面。SMA认为,机器人(或无人机)进行事故现场查勘,机器人顾问为客户提供投资建议以及各种自动化的保险业务在不久的将来都会成为现实。当然,自动化技术无法取代所有的人类员工,但自动化技术无疑能让少数专家人员更高效,更广泛的发挥其才能。

信息安全最重要

数据正在成为这个时代的中心货币。新兴技术使保险公司接收和处理的数据呈指数式增长。保险公司必须认识到他们数据库所面临的潜在威胁,并且保持警惕。SMA认为,如此庞大的数据,将是保险公司为客户提供完美服务的基础。但是,数据信息被窃取、修改、误用等现象始终存在,保险公司必须为此做好准备。