探讨：传统险企与创业公司应在何种生态下共处？

注：本文由安盛战略风投的管理合伙人Francois Robinet撰写，他对保险行业的未来进行了展望，也分享了安盛所投资公司的模式。互联网时代，传统险企与创业公司之间应该在何种生态下共处？并购还是合作？作者认为投资、合作以及知识共享是对双方来说最健康的生态环境。

对于外界的观察者来说，保险行业看上去非常保守，不论是网点遍布全球的大型险企，还是专注于本地市场的小型险企，都按部就班地用传统思维操作业务，并且很少和他们的客户进行交流互动。

你会将这种传统保险公司当成思维僵化的典型，而当整个行业都处于该思维模式之中时，不管是谷歌这样的巨头，还是Lemonade这样的创业公司，都会尝试颠覆传统。

KPMG将“保险科技”视为投资的热点，这一点也不奇怪，主流的保险公司同样也在追逐这一热点。

在安盛，我们希望将自己的角色从保险科技公司服务的付费使用者转换成保险创新的合伙人。这意味着我们正在加速商业创新，从而在数字化时代能够更快更好地满足我们客户日益升级的需求。

在2014年，安盛成立了一家风险投资机构——安盛战略风投，作为进军保险科技的先锋部队以及我们创新生态系统中的重要一环。根据咨询公司韦莱韬悦近期的调查报告显示，200名保险行业的高层管理人员中，接近75%的人认为保险行业未能引领数字化时代的创新，但半数人认为这个问题可以通过收购创业公司来解决。

对此我不敢苟同，我认为，投资、合作以及知识共享是对双方来说最健康的生态环境。正处于高速增长的创业公司可以继续引领新生业态的发展，传统保险公司也可以从中获得启发从而开拓新的业务增长点。

保险行业的商业模式是建立在三个核心要素之上的，分别是资本、数据和分销。资本市场目前对于保险行业非常看好，并且短期内不太可能会有变化。作为保险公司，我们拥有着海量的数据，摆在我们面前的挑战是如何充分挖掘数据中隐藏的信息，并利用这些信息提升自己的服务，改善用户体验。

最后是保险分销。随着客户购物习惯的升级，保险分销的面貌也将发生巨大变化，技术将在其中发挥重要作用。如今客户的购物习惯已经从传统互联网转移到了移动互联网，坐在电脑前购物早已无法满足大家的需求了，更多的人希望能够在路上，在车里，甚至在吃饭时也能购物。保险公司需要认识到购物行为这一本质上的改变。

我们没有水晶球，也无法预言保险业的未来。我们能做的，是通过分析总结过去几个月甚至过去几年中保险发展的趋势，从而对保险市场发展的方向有一个判断。颠覆事件的发生或许会很突然，但肯定会和近期的市场动向高度相关。保险公司需要全面掌握市场上创新公司的动向，并从中选取几家最能满足自己战略的公司进行合作。

对于保险公司来说最具吸引力的是那些有潜力改变我们业务操作模式或优化客户体验的技术。比如利用人工智能介入理赔流程，客户可以自己拍照并发起理赔，而不用等理赔员专程上门进行核损，这将提升理赔的效率，改善用户体验。

安盛战略风投已经投资了多家类似的创新公司。这些公司中，有的开发了一套设备以及配套的app，将智能手机变成了酒精浓度测试器。有的则为慢性病患者提供日历提醒应用，帮助他们养成按时吃药或锻炼身体的好习惯。作为传统保险公司，通过投资这些创业公司，我们获得了更全面的客户行为模式，并且因为客户身体状况的改善，减少了理赔费用支出。

在未来，人工智能必将会广泛应用于保险以及其他金融服务行业。接下来的几年里，我们很可能会迎来高度智能化的虚拟保险顾问和虚拟保险代理人的面世。这些聊天机器人可以像真人客服一样和客户进行交流，从而为他们提供更加精准高效的服务。

对于新技术的需求也不仅仅局限于欧美国家，世界其他地区的创新中心也如雨后春笋般涌出，那些地区的消费者同样正在经历消费升级，需要有一套创新解决方案满足他们的需求。

当然，尽管其巨大的潜力，技术也为企业带来了新的挑战。随着网络犯罪的盛行，没有一家公司可以保证自己百分之百免受网络恶意攻击的侵袭。摆在企业面前的问题已经不是会不会受到网络攻击，而是什么时候会受到网络攻击了。网络犯罪造成的经济损失数额巨大，企业家们已经开始尝试了解这一风险。如今大多数企业已经将网络安全险视为企业健康成长必备的措施之一了。

创业公司以及他们带来的新技术会对保险行业产生持续的影响。与其将他们视为威胁，传统保险公司不如将创新视为一个机会。创新创业者能够从旁观者的角度发掘保险市场的新机会，通过与他们合作，传统保险公司可以加深对客户的理解并为客户提供更优质的服务。创新创业者大多无法提供整套保险价值链的服务，因此双方的合作将会是互利共赢的。