依托AI，企保如何实现保险行业的自动化与智能化？|保观访谈

导语

企保科技成立于2016年，专注于以技术手段为企业提供保险定制、保险业务系统联结等服务。创始人庞文君在创立企保科技之前，曾就职于世界三大经纪公司Aon和Willis并担任亚洲区联席总监，亦曾从事分形体进化算法研究（人工智能学分支）；首席科学家Mike是香港理工大学博士，爱因斯坦母校苏黎世联邦理工博士后，著有机器学习方向50多篇国际论文，团队兼具保险与人工智能背景。

保险行业的去人工化

众所周知，作为金融业的三大板块之一，和银行、证券相比，保险业的信息化和数据化却远不及前两者。整个保险行业仍存在诸多文书类的工作，如纸质保单比对及各部门之间繁琐的业务流程等等。 

在银行与证券的信息化程度相当完善的时候，保险业却仍旧依赖人在做全流程的服务，在自动化和智能化仍旧有非常大的改进空间。

与之相对的是，随着社会的变革，人力成本飞速上涨，倒逼着保险业的变革，以上因素都在在某种程度上督促了保险科技的崛起。 

“因为保险行业重销售的属性，在过去的时间里，保险业将重心放在了销售体系上，而忽略了技术的变革。”企保科技创始人庞文君告诉保观，“但现在技术已经能够解决这个时代的很多问题。”

企保科技将切入点放在了“去人工化”上，用技术为保险业提升效率，降低成本。所谓的“去人工化”又分为两个部分： 

自动化，指数据的联通，将所有的业务流、信息流联通起来，实现客户从方案设计、投保、理赔的全流程的管理；

智能化，在自动化的基础之上，用机器来代替人工作，包括投保咨询、方案定制、核保定价、保单解读四个方面的智能化。 

基于以上理解，企保科技构建起了一个业务体系。

保单解读智能化 

在企保科技刚成立之初，其主要产品是企保招招，面向企业的保险招标比价及Saas保险管理平台，实现全保险方案设计、询价、比价、投保、保费管理、保单批单维护等流程自动化。 

而围绕智能化，企保形成了两个核心的技术产品：核保定价引擎以及条款解析引擎。前者是基于十多家保险公司风险模型综合起来的，基于深度学习方法的一个竞价引擎，目前可以解决三个险种的定价问题，包括财产险、责任险和货运险。

后者则是今年的重心，通过收集人类阅读保单的样本标注，搭建保险知识图谱，利用自然语言处理，用机器学习的方法来实现条款的智能解析。

之所以将阅读保单的智能化作为核心，“因为保单对于一般用户而言太过晦涩难懂，保单实际上又是保险人与被保险人的唯一承载，所以我们认为对于保障责任的专业理解是保险业的核心。”庞文君解释。

在核保定价引擎和条款解析引擎的基础上，企保推出了智能保险官Aimi，据说这个机器人具备了产品咨询、方案定制、核保定价、阅读保单的四种保险能力。

就阅读保单而言，用户上传保单文件之后，保险官Aimi花几十秒时间“读完”保单之后，就可以告诉你保险责任覆盖什么、某种情况下大概可以赔多少钱等问题。

市场瞄准2B

因为2C对于产品的交互性、友好性要求相对较高，企保将市场瞄准了更注重功能性的B端。目前，平台用户主要有两类：一类是直接在平台上采购保险的中小企业；一类是保险代理和物流平台等服务商，后者与企保招招平台系统联接为其自身客户提供自动化智能化保险服务。 

就后者而言，通过方案定制、保险系统的对接，再加上AI机器人的方式，企保可以提供全流程的方式，降低他们的工作量，提升工作效率和服务的专业度。比如就阅读保单，用户对于保障责任不清楚，询问高频，就可以通过智能保险官来回答，在很大程度上提高效率。 

在盈利上，中小企业用户可以直接在企保招招的平台上使用保险官的服务，保险代理和物流平台的企业级科技选择定制化的服务，以收取一次性的系统开发费用和按API被调用的次数收费。

关于场景，庞文君表示，人、车、货是保险行业最高频的几个场景，车是to C的场景，红海趋势已经非常明显，因此企保招招选择瞄准“货”这个场景，以及第二步的“人”。据悉，企保科技将面向中国大陆的数家物流平台、保险中介开展定制合作。