毕马威预测：全球保险科技渐入佳境

编者按     本文作者为KPMG的Murray Raisbeck和 Paul Merrey , 他们预测，保险科技将在2018年持续发力，保险科技企业已经将一些概念付诸实际的生产。

保险公司渐入佳境，加速发展

我们预测，2018年将是保险科技从概念验证转向实际生产的一年。这意味着保险公司将开始设计市场需求大但实现有难度的产品，并逐步扩大其在整个市场内的落地范围。保险科技公司已经在过去几年验证了新兴技术显著地提高了客户的参与度，自动化流程为保险公司在风险控制和质量管理方面带来了大幅改进。 日后我们可以期待保险公司更加注重充分落实相关收益和成本节约。

区块链热度将持续升温

像B3i这样的区块链联盟在2017年发展势头十分迅猛。鉴于越来越多的区块链公司决定进一步参与保险科技领域的发展，并开发了许多深度发展用例，我们认为，在接下来的一年里区块链联盟的势力将持续扩张。我们还将见证越来越多的经济实体按照自己的节奏不断推动区块链领域的发展。

风险资本正式介入

保险科技公司的生存和发展都依靠投资——我们已经看到了许多由保险公司支持的企业风险投资（CVC）重新投入到保险科技领域中。随着越来越多的公司争相加入保险科技领域，我们相信2018年对于保险科技公司的投资额度将会持续上升。对于保险科技公司来说这将会是一个非常积极的发展趋势，保险公司的支持为他们提供了一条通向市场的途径并且为他们提供专业的保险知识。

一些备受关注的细分市场

在保险科技领域，一些细分市场日渐成为投资发展的重点关注对象，以下三个市场是其中的典型代表：

自动驾驶汽车：近几个月，对于自动驾驶汽车的投资增势喜人。政府和监管部门也愿意着力开发自动驾驶汽车——例如，去年11月英国财政预算放出大量财政激励政策，而大型的保险公司们都希望自己能够成为被选中的保险公司。

网络保险产品：网络保险产品也逐渐脱颖而出，大量的网络保险科技公司都在以色列等市场上进行了布局。然而，网络保险市场还存在着很大的进步空间：例如，市场上的一些现有产品保障不足，定价不规范，且无法提供公司用户切实需求的保障范围或相关服务。

航空险和无人机保险：这既是一个有利可图的新兴保险市场，更是一个非常重要的市场。目前市场上仅有的两三个无人机保险产品，它们已经吸引了行业内大量的注意力。而且无人机本身在帮助保险行业上可以发挥十分重要的作用，例如，对于理赔现场和自然灾害的勘察都可以利用无人机来进行。

提供单点解决方案仍是默认属性

保险科技公司倾向于将一些单点解决方案引入保险产业链，这一点目前看来是很难改变的。在一些核心市场中，我们可能会看到一两家保险科技公司正逐渐发展成为全能的保险公司，如Lemonade和众安；但是Guevara在年初的彻底失败则表明了保险科技公司大举进入保险市场的难度。

作为保险市场的供应商和技术赋能者，保险科技公司还将是保险生态系统中重要的组成部分：大多数保险科技公司将自己的业务范围维持在需要监管机构授权的临界水平之下，这样他们可以相对自由地发展自己的业务，不会受到太多监管的限制，这样的处境对于这些公司来说也相对比较舒适。

国际竞争日趋严峻

我们预测在2018年，更多的国家将会着力建设发展保险科技相关的孵化器，以此来吸引外部技术人才。现有的成熟保险市场不会一直这样一帆风顺的：在过去的几年间，以新加坡为代表的一些新兴国家已经在保险科技上取得了巨大的进步；发展较好的新晋竞争国家也十分多样化，包括比利时、百慕大和印度等。如此同时，大城市之间的竞争将加剧，例如巴黎特别希望将一些保险科技公司从伦敦吸引在自己的地盘上，而英国脱欧带来的不确定性也将会破坏伦敦在保险科技领域的地位。

科技合力创造更大的能量

在保险科技的视角之下，究竟哪种新技术才是“热门”技术？区块链绝对是答案之一，但真正的答案实际上应该是“所有的新技术”。正是这些新技术结合在一起所创造出来的潜力才使得保险科技如此引人注目。远程信息处理、机器人、虚拟现实技术、机器学习和人工智能、物联网、无人机技术，所有的这些都将成为创造保险科技巨大潜力的技术中不可分割的一部分。

当我们展望2018年的时候，我们需要意识到，这些技术合力创造出的价值要远比把他们简单叠加在一起的总和大。