这个春天最重要的信息:看到了总理报告对保险不寻常的期待

2019-03-06 10:52
作者:今日保
来源:今日保

不明国事,何以发展?关注国运,把握政策节点并悉心研究,几乎是每一个中国成功企业家的必修课。

一份总理工作报告,代表了国家对宏观大势的展望,透露的是国策基调。是故,各行各业争相解读。

今年的政府工作报告有何玄机?提及“保险”字眼15次,几乎全是涉及民生保障的大社保范畴,商业保险则无踪迹?仔细斟酌,近2万字的报告中,别有保险洞天。

关于大环境:不乐观

“世界经济增速放缓,保护主义、单边主义加剧,国际大宗商品价格大幅波动,不稳定不确定因素明显增加,外部输入性风险上升”。

这是今年政府对宏观大环境的表述。

去年的措辞是:

“世界经济有望继续复苏,但不稳定不确定因素很多,主要经济体政策调整及其外溢效应带来变数,保护主义加剧,地缘政治风险上升”。

“复苏”与“放缓”间的预期不言而喻。后面提及的不稳定因素也从“很多”改为“明显增加”,亦是在强调外部环境的不稳定性。

再看对国内环境的描述,2018年是

我国经济正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期,还有很多坡要爬、坎要过,需要应对可以预料和难以预料的风险挑战。

2019年为

“国内经济下行压力加大,消费增速减慢,有效投资增长乏力”。

一句下行压力加大解释一切。

“今年首次将就业优先政策置于宏观政策层面”的出现,预示宏观政策重大调整的同时,也点出了当前的就业压力。

去年GDP增长目标为6.5%,实际增长为6.6%;今年目标为6%-6.5%。

如此环境,政府对金融用了一个字“稳”。

细数20个政策红包

政策红利的释放,是最受期待的部分。政府工作报告完毕后,有媒体梳理出20个政策红包。

政府看上了保险的风险保障功能

本次政府工作报告共提及“保险”15次:

建立企业职工基本养老保险基金中央调剂制度,

提高居民基本医保补助标准和大病保险报销比例

下调城镇职工基本养老保险单位缴费比例,

继续执行阶段性降低失业和工伤保险费率政策。

加快推进养老保险省级统筹改革,

继续提高企业职工基本养老保险基金中央调剂比例

失业保险基金结余中拿出1000亿元,用于1500万人次以上的职工技能提升和转岗转业培训。

扩大长期护理保险制度试点,

扩大政策性农业保险改革试点。

增强保险业风险保障功能。

扩大出口信用保险覆盖面。

继续提高城乡居民基本医保和大病保险保障水平,居民医保人均财政补助标准增加30元,一半用于大病保险

降低并统一大病保险起付线,报销比例由50%提高到60%,进一步减轻大病患者、困难群众医疗负担。

落实退役军人待遇保障,完善退役士兵基本养老、基本医疗保险接续政策。

其中包括“养老保险”4次,“大病保险”4次,“工伤保险”、“失业保险”、“长期护理保险”、“政策性农业保险”、“出口信用保险”、“基本医疗保险”各一次,第十次提及“保险”时点出了对商业保险的期待——“增强风险保障功能”。

联想保险姓保、回归本源,“风险保障功能”作为保险最基本也是最核心的功能,或许也是政府对商保的定位。

值得关注的是,“保”这一字如何理解,“本源”与“本原”间的辨析也尚无定论。 

两万字读后感:

保险的未来在于能帮政府做什么

明者因时而变,知者随事而制。

事实上,商业保险的空间已在政府对其功能定位、20个政策红包及15次提及的“保险”字眼中定下。在于保险“现代服务业”的定位,以及专业属性和社会价值与国家治理体系之间的结合。

据此推论,商业保险蓝海众多:

对寿险行业而言,大养老、大健康领域,注定有着极为广阔的市场。这解决的是政府已经步履维艰的养老压力和医疗压力。目前并不算完善的税延养老险、税优健康险的出现,已经释放了政府对这方面的期待。

保险行业不乏险资青睐养老地产,公立医院引入社会资本,医养结合的现象,同时包括本次报告中提及的长期护理险,蓬勃发展的商业健康险,皆在诉说保险在上述两大领域的潜力,与百花齐放的未来。

值得注意的是,医保报销比例的上升、越来越多的自费药纳入医保范畴,将进一步挤压以给付功能为主的商业保险空间。

对财险行业而言,高层极为重视的“一带一路”战略、环境治理问题、安全问题、振兴农村问题的背后,工程保险、货物运输保险、运输工具保险、法律责任保险、出口信用保险、特种保险、环责险、安责险、农业保险等,无一不具有着广阔的市场空间。

伴随着车险费改的推进,车险保费的下滑已成行业共识,非车险已成为财险公司的必争之地,这也将极大凸显保险风险管理的专业能力。

后记

监管重塑、保险姓保、回归本源的定调中,时值转型关键期的中国保险行业到了凸显保险专业属性和社会价值的时候。

一旦成形,定可赢得新的政府功能定位、市场地位及民生影响力。关键还是在于如何深度参与社会治理