保险科技融资再创纪录：这些保险科技公司凭什么拿到上亿美元融资

继2020年全年保险科技融资377笔、累计融资总额达71亿美元，创下历史新高之后，2021年第一季度又创下季度新高，单季度融资146笔，总额达到25.5亿美元。融资交易数量较2020年第一季度增长了52％，比2020年第四季度增长了42％。融资总额与2020年第一季度相比增长了180％，与2020年第四季度相比增长了22％。

2012至2021年保险科技交易数量及融资规模

其中，专注于财险的保险科技公司继续推动大部分投资活动，占交易份额的69％，相比之下，人身险公司占31％，与2020年第四季度相比增加了两个百分点。

尤为值得注意的是，本季度的巨额融资轮次也创下了历史记录。八家公司的融资总额超过11.3亿美元，占融资总额的44％。与2020年第四季度相比，早期交易数量增加了12个百分点，与2020年第一季度相比，则增长了10个百分点。本季度大约60％的交易流向了早期公司。

第一季度巨额融资（超过1亿美元）的交易数量创下了历史新高，其中八家公司的融资总额占本季度总融资的44％。这些公司来自财险以及人身险领域，包括Next Insurance、Coalition、Zego、Sidecar Health、Pie Insurance、Clarify Health、Corvus Insurance和TypTap。

本季度最大的三笔融资分别是中小企业保险公司Next Insurance、商业网络保险和安全提供商Coalition以及为司机和车队提供灵活车险产品的Zego。

Next Insurance的估值已超过10亿美元，但在完成最近的E轮2.5亿美元融资并收购Juniper Labs和AP Intego之后，Next Insurance的估值几乎翻了一番，达到40亿美元。新一轮融资后，Coalition和Zego也都成了新晋独角兽，估值分别为17.5亿美元和11亿美元。

过去，融资市场的一个典型现象是巨额资金都流向了融资轮次处于D轮及以后的后期公司，但是在本季度，获得巨额融资的大多数公司均是处于C轮融资的公司，这也表明处于增长时期的公司对资金的需求不断扩大。

在融资额比较大的公司中，除了为人熟知的Next Insurance、Zego等，还有一些公司的业务比较特别，具有创新性，某种程度上代表了保险科技这个领域一些需要引起注意的新模式、新产品、新技术等。基于此，以下将这些公司做一个介绍和汇总。

WorkFusion是一个SaaS云计算平台，利用众包员工传授算法，在金融服务、电子商务和零售行业实现各种知识工作的自动化。该公司提供完整的自动化解决方案，将企业的数字化复杂业务流程所需的核心功能组合成一个平台，涵盖业务流程管理(BPM)、机器人流程自动化(RPA)、劳动力安排和机器学习驱动的认知自动化。WorkFusion是一种新的方法，可以安全、准确地填补数据空白、管理季节性峰值，其成本是任何内部或外包解决方案的50%。

具体到保险领域，WorkFusion通过智能自动化解决方案，降低运营成本、减少理赔处理时间，确保客户优先体验。该公司声称可以将运营成本降低50%，将理赔处理时间降低45%，并将合规性和风险管理等数据准确性提升85%。

理赔方面，WorkFusion经过培训的专业机器人提供了全面的理赔处理工作流，在理赔的所有阶段，能够以可审计和一致的方式实现多项人工工作的自动化，具体包括第一时间通知损失情况、理赔发起、理赔评估、欺诈监测以及赔付等环节。WorkFusion的Intelligent Automation接收来自电子邮件、ACORD表格等的索赔和文件，对文档类型进行分类、提取关键数据点、交叉引用额外索赔或保单相关数据的外部支持系统、在理赔管理工具中建立理赔、向赔付系统传达理赔要求。

Crosscover Health为自我保险的雇主设计并提供基于会员资格的初级保健和二级保健服务。Crosscover结合线下和虚拟健康中心，通过专门的协作式护理团队和精选的专业服务提供商网络，提供个性化护理，能够为偏远地区的公司员工提供卓越的护理，同时帮助控制雇主的医疗保健支出。

Crosscover的模型的是一个复杂的企业数据仓库，汇集了大量已获许可的健康数据，以及一套用于识别高风险和高成本员工的分析工具。专门的护理团队可以通过专有软件，直接与会员互动，从而更好地管理他们的病情，预防代价高昂的并发症。

具体而言，Crosscover Health的医疗保健服务包括初级保健、物理治疗、心理健康、健康指导、健身和护理协调服务。其中，物理治疗可治疗背部疼痛、膝盖和肩膀受伤，并帮助加强肌肉、骨骼。心理健康服务可提供一对一咨询，治疗焦虑、抑郁、上瘾和亲密关系等问题。

目前为止，Crosscover与领英、苹果、Facebook等大型雇主合作，在雇主所在的园区或园区附近开设线下医疗诊所。具体流程如下：雇主选择Crosscover的医疗服务，并为每位加入的会员支付费用。员工在享受服务时，其共付额由雇主设定。Crosscover 称，与选择传统医疗服务供应商相比，其服务可为每位会员节省970美元的费用。

Innovaccer的产品和业务包括一个支持FHIR（快速医疗互操作性资源）的医疗保健数据激活平台、InCare、InNote、InGraph等一系列为医疗保健供应商和付款人推出的解决方案。

Innovaccer的患者管理平台

FHIR的数据激活平台将医疗保险作为一个整体来供应，连接并管理了临床、理赔、实验室和其他医疗数据源的集成，整合了25000多家医疗保健供应商的建议，对临床和理赔数据进行800多种分析，包括风险、质量、成本、利用率和许多其他指标，其工作流程可帮助护理团队达到理想的效率。

这一医疗数据激活平台包含的功能有：1、EMPI，通过运行匹配算法，为每个患者分配唯一的主要患者索引；2、统一数据模型，清理并标准化所有医疗数据，并将其整合到统一的数据模型中；3、企业数据安全，开发数据安全和授权系统，用于控制对平台数据的访问。医疗保健组织使用支持FHIR的数据激活平台可在以下几个方面推动创新，包括符合付款人监管API要求、改善医院和卫生系统的手术效果、帮助提高提供商的等级并记录编码和临床差异。

针对医疗保健机构，Innovaccer提供了人口健康管理、患者参与、转介管理、虚拟护理网络、Managed Medicaid、术前优化、供应商风险调整、术后护理、患者CRM解决方案，致力于通过自动化、数据整合、风险分析、患者分层等功能，提升供应商的效率并提升患者满意度。

针对付款人，Innovaccer提供了供应商网络管理、CMS合规解决方案、医疗保健数据平台、提供者护理点、付款人护理费用、付款方的互操作性以及会员参与度解决方案，帮助付款人解决管理、合规、数据互通性等一系列问题。

Aledade成立于2014年，提供了一种新的初级保健模式，帮助医生与患者建立牢固、有效的关系。

具体而言，Aledade为私人诊所、大型诊所、社区卫生中心以及ACO（责任制医疗组织）提供服务。针对私人诊所，Aledade可挖掘更多收入机会，增加收入、改善工作流程、优化技术并提供一系列资源。针对大型诊所，Aledade能够提高效率并提供优质、协调的护理所需的见解，从而简化大型诊所的流程，帮助他们提供基于价值的护理。此外，Aledade还为医生提供了接入外部数据的应用程序，实现医生赋能。针对ACO，Aledade可以帮助提升财务和风险水平、提供支持护理的新方法、充分利用新合同、促进临床整合并保持医师独立。具体来看，Aledade可以提供财务支持、技术指导和监管专业知识、人口健康技术平台、帮助实现临床数据的整合，为医生提供有关临床和业务运营的指导，简化工作流程，同时简化对患者的护理，并通过基于价值的护理确保长期可持续性。

自成立以来，Aledade发展迅速，目前与31个州的800多家初级保健诊所合作，包括100多家具有联邦资格的医疗中心，运营ACO。借助这个遍布全美的独立网络，Aledade通过35个Medicare计划和51个合同，管理约120亿美元的医疗保健支出，为近120万患者提供了护理。 目前，Aledade聘用了400多名卫生政策、技术和实践转型方面的专家。

Beam Dental美国增长最快的牙科福利提供商，致力于利用技术，实现牙科保险的现代化。其产品专注于易用性、定制定价，并通过将牙齿护理行为纳入保单定价，实现预防保健。

保险端，Beam Dental提供三种不同的首选供应商（PPO）牙科保险计划，包括Plus、Select以及Ultra，每种计划的免赔额、共付额有所不同。目前，这三种计划仅向保险经纪人和雇主批量提供。这些计划都包含Beam Dental研发的Beam Perks牙刷。Beam Perks牙刷内置计时器，且通过蓝牙与应用程序连接，将用户的刷牙程序同步到应用程序中，由AI驱动的承保工具可以通过承保工具评估这些卫生行为，进行定价和承保，可为用户节省保费。此外，Beam Dental的牙科计划还允许用户绑定眼科保险、短期残疾、长期残疾以及团体定期寿险等产品。

针对经纪人和雇主，Beam Dental提供了相关工具和技术，方便管理，例如，雇主可以随时在团体计划中添加或删除员工。

供应商端，Beam Dental与行业领先的牙科网络签约。其Provider Portal可帮助查看理赔状态、检查患者资格并验证福利。目前，Beam Dental在美国超过40个州开展业务。

从具体业务来看，获得大额融资的公司要么是技术实力突出的公司，如专攻当下最热门的RPA技术的WorkFusion，要么是在医疗健康领域提供各种创新模式和服务的公司，如专门致力于解决医疗数据孤岛的Innovaccer、专为自费雇主提供医疗服务的Crossover Health以利用物联网技术革新牙科保险的Beam Dental。

结合美国的背景，这些公司的业务及其发展有一定的必然性。但是随着保险行业的数字化转型进入白热化阶段以及医疗大健康领域的持续发展，抛开市场情况的不同，某些个性的问题其实也是共性的问题。因此，这些公司某种程度上也代表了未来保险行业的一个发展方向，如以思派健康为代表的国内很多企业也开始做团险业务，医疗数据壁垒的问题也一直是许多企业致力于解决的。

一级市场投融资活动的活跃说明从资本的角度来看，保险科技赛道还有广阔的前景，保险这个传统的行业仍然有很多可以开发、完善的领域。虽然与海外保险行业相比，国内市场仍然处于相对早期的阶段，但相信在消费者需求、技术等多方面因素的推动下，我们的保险科技也会迎来更大的发展！