从1年期到20年期：腾讯微保长期医疗险补足保障缺口！

百万医疗险产品的横空出世填补了产品和保障空白，促进了市场发展，但需要指出的是，随着这一险种逐渐进入成熟，问题也随之而来，百万医疗险作为一款短期产品，仍然留下了保障缺口，提出了更高的产品创新需求。面对这一需求，腾讯微保从一年期医疗险出发，在此基础上推出了微医保·长期医疗险，引领市场进步、填补保障缺口的同时，也满足了消费者的保障需求。

百万医疗险填补空白，但也留下保障缺口

作为国内市场上的一款产品创新，百万医疗险费用低，保障高，很快成为了热门产品。从保费规模来看，艾瑞咨询发布的数据显示，2019年，中国百万医疗险保费收入规模为345亿元，同比增长102.9%。该机构也预测，未来几年内，百万医疗险市场将保持每年25%-40%的增速，到2025年，全市场保费规模将达到2010亿元。

来源：艾瑞咨询

产品层面，百万医疗险有效填补了中端医疗的空白，有着独特的意义。具体来看，国内医疗险市场的供给分布在两个极端，一个是低端医疗险，保障较为基础，另一端是高端医疗险，保障全面，但是高额保费也让普通消费者望而却步。

而百万医疗险将保额设置在百万级别，保费适中，且扩充了基础医保保险目录。站在客户的角度，则在缓解经济压力的同时，也提供了相对更全面的保障，因此在过去几年，百万医疗险成为了医疗险市场重要的增长动力。

但是，需要指出的是，目前主流的百万医疗险仍然存在一定缺陷，如产品保障期限短、同质化严重等问题。由于百万医疗险多为一年期产品，少数产品只能保证五、六年续保，而多数产品根本不能保证续保，由此造成了二次保障缺口，与用户的长期保障需求相悖。此外，百万医疗险产品往往在保障设计上同质化严重，给用户的选择其实很少。

腾讯微保医疗险：产品创新和服务升级

虽说医疗保险市场仍然存在问题，但用户需求并未因此而降低，在全面保障以及创新服务方面对百万医疗险提出了新需求。

用户需要的全面保障和百万医疗险的现状和医疗保健支出增长有关。目前，多数百万医疗险保障期限较短，一旦出险之后，就无法进行续保。然而，一个悖论是，出险人群往往在后期仍然具有很大的医疗需求，由此造成了“需求在，却无产品可保”的局面。

此外，国家统计局数据显示，2021年，我国人均医疗保健消费支出2115元，增长14.8%。因此，用户需要的不仅是百万医疗险填补的保障缺口，更是需要产品本身的保障期限足够长，能够涵盖不断的医疗和保障需求。

数据来源：国家统计局

除了保障，用户的健康状况和健康需求也越来越多样化，需要百万医疗险在产品设计方面，更加注重差异化和个性化。

认识到用户需求的变化，腾讯微保联合太平洋健康保险进行了产品创新，推出了微医保·长期医疗险，这款产品是“医享无忧”的升级版本，在保障方面做到了极致。

具体来看，这款微医保·长期医疗险的保障范围包括一般医疗保险金、120种重大疾病医疗保险金、55种特定疾病医疗保险金、可选特定药品费用医疗保险金以及重大疾病关爱保险金，赔付限额年度400万，保证续保期间的赔付限额达到800万。产品针对30天至55周岁的人群，月保费15.48元起。3个及以上家庭成员同时投保，还可享受5%的费率优惠，且家庭成员共享1万免赔额。

作为“医享无忧”的定制版本，微保与太保健共同打造的微医保·长期医疗险的一个突出特点是保证续保，即赔付后仍可续保，期限长达20年，续保费率可调，是市面上少有的长期医疗险产品，推动了医疗险市场的产品优化，同时弥补了现有产品在保障期限方面的不足，满足了用户的长期保障需求，在产品供给端和需求端都有着重大的意义。

这款产品的另一个优势是医疗保障全面，涵盖费用多，用药范围广，且包含了多种优质治疗手段。产品涵盖一般医疗保障、特定疾病医疗保障、重大疾病津贴、重大疾病医疗保障等，涵盖手术费、会诊费以及重症监护病房费，治疗手段包括质子重离子、免疫疗法以及化疗放疗。另外，这款产品在附加责任方面也涵盖了广泛的保障，用户可选择进口药、自费药以及靶向药等用药范围，从而满足多样化的用药需求。

可以看出，无论是在续保期间的800万保障额度上，还是在保障的120种重疾和55种特疾上，或是在11种专属服务和附加的88种特药供给方面，这款产品都做到了极致，真正考虑到了用户的各类保障需求。

目前这款产品已经上线微保小程序，欢迎点击下方小程序购买哦~

除了微医保·长期医疗险，微保在短期医疗险方面也有深耕。其一年期医疗险产品保障全面，包括120种特定疾病医疗保险金、质子重离子医疗保险金、恶性肿瘤院外特种药品费用医疗保险金、120种特定疾病住院津贴保险金，针对0至65周岁的人群，保费每月7.5元起。

医疗险市场的未来：“发展”是主旋律

总的来看，医疗保险市场的未来，并不是一成不变的，其中的各类企业需要从需求端和供给端入手，紧跟用户需求变化，同时以产品创新和服务升级为内驱力，推动医疗险市场走向繁荣。

从需求端来看，医疗险最终服务的是用户。因此，这一市场的发展应该始终以人的发展为基础，关注人口结构变化、用户健康意识的提升，设计满足不同用户需求的产品。

从供给侧来看，医疗险市场本身也需要内驱力，不断完善产品供给和服务升级。百万医疗险在保障期限方面仍然存在缺口，服务仍然同质严重，因此，行业先行者需要洞悉这一点，在产品设计方面填补缺口，并引入更多保障和服务，突出为用户创造的全新价值。

腾讯微保的微医保·长期医疗险正是从当前出发，升级服务，延长保障期限，不仅为市场创新提供了方向，引领医疗险市场朝着更好的方向发展。更重要的是，腾讯微保的医疗险产品始终站在用户角度，解决了“无产品可保”的困难，满足了长期保障需求。因此可以说，腾讯微保的医疗险产品是指向未来的，也是指向用户的。大家对这两款产品有任何想法，也欢迎在评论区留言和我们交流~