上半年保险行业热门事件红黑榜：那些影响行业的“小力量”
回顾上半年，负重前行的保险行业有很多事件发生，关乎新产品、新政策、新人事变动等等。近期，保观联合知微数据对上半年保险行业的大事件进行了梳理，推出了2022年上半年保险行业热门事件排行榜。
本次榜单综合了微博、今日头条、抖音、快手、百度及知乎这几大主要媒体平台上保险相关事件的热搜数据，分别对正面热点事件Top 10，负面热点事件Top 10和热点政策Top 3进行了排行，展现了上半年媒体和一般用户最关心的保险事件，希望能更具体地展现保险行业面临的机会与挑战，为如何改善用户对保险的信任、增强保险机构的品牌力提供一些借鉴。
榜单的详细情况如下：
数据来源：知微舆论场
2022年上半年正面热点保险行业事件Top 10
1、东航坠机事故，保险公司启动一级响应
3月21日，东航一架客机在执行云南昆明-广东广州航班任务时，于广西梧州上空失联。最终确认该飞机坠毁，机上人员共132人。
事故发生后，广西银保监局成立了省、市两级应急处置小组，要求辖内44家保险公司启动一级响应，全面展开排查。中国人寿、中国平台、太平人寿、众安保险等保险公司都在第一时间启动应急响应，包括全面排查客户信息，开通理赔绿色通道，启动赔款预付准备等。
2、冰雹砸车怎么理赔
6月，北京、宁波出现雷雨 天气，关于冰雹砸车的理赔问题登上快手热榜。市民从保险公司了解到，投保了车损险的用户可以获得理赔，建议尽快报案，对事故进行拍照存档。
3、北京推出老人新冠疫苗医疗意外险
2022年5月，北京保险行业推出60岁以上老年人新冠疫苗预防接种医疗意外保险方案，单项责任保额最高每人50万元，由政府财政支付保费、统一投保，消除老年人群及其家人接种顾虑，促进提高老年人群新冠疫苗接种率。
北京的老人新冠疫苗医疗意外险至少有近6万人接种，保额达到247亿元。这一新产品是保险行业支持北京疫情防控，保障民生和企业经营的创新举措之一。
4、保险业快速响应雅安地震
6月1日，四川雅安市芦山县、宝兴县相继发生6.1级、4.5级地震。地震发生后，四川银保监局第一时间启动应急响应机制，各大保险机构也迅速启动重大突发事件应急服务方案，部分险企在地震发生后24小时内完成了首笔赔付。多家保险机构开辟了绿色通道，24小时受理报案及应急救援申请，实行预付赔款机制，简化理赔流程，缩短理赔时限。
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5、2022版沪惠保正式发布
“沪惠保”2022版于6月9日以线上视频形式正式发布。“沪惠保”由上海市医疗保障局指导、上海银保监局监督、上海市大数据中心技术支持，上海市保险同业公会协调，中国太保寿险首席承保，中国人寿、新华人寿、平安养老、人保健康、泰康养老、平安健康、太平养老、建信人寿等8家保司联合承保。
“沪惠保”2022版保费为129元，最高保障达310万元，在2021年保障的基础上进行了升级，新增了CAR-T高尖医疗保障、15种海外特药保障，并将国内特药药品扩展至25种，适应症由原来的17种扩充至23种。
6、如何评价支付宝上只要 1.1 元就能保全年的出行意外险？
1月，支付宝推出了一年的交通意外+新冠肺炎双重保障的意外险，新用户保费1.1元，老用户6.6元。1月10日，“如何评价支付宝上只要 1.1 元就能保全年的出行意外险？”的话题登上知乎热搜榜，收获803个回答。
7、银保监会同意平安人寿投资新方正
2月6日，中国平安发布公告，1月30日，平安人寿收到《中国银保监会关于中国平安人寿保险股份有限公司股权投资新方正集团的批复》，银保监会同意平安人寿投资新方正集团。根据《重整投资协议》的约定以及重整主体的债权人对债权清偿方案的选择情况，平安人寿拟出资约482亿元人民币受让新方正集团约66.51%的股权。
北大方正最有价值的资产是北大医疗，旗下有北大国际医院，还有十余家医疗机构组成的医疗服务体系、中国医药重点骨干企业北大医药股份有限公司等医疗资源。中国平安参与方正集团重整的重要目的也是深化医疗健康产业布局，将北大医疗旗下的优质医疗资源与平安的保险能力、医疗科技能力相结合。
8、杭州一公司给员工投保反诈保险
国家反诈中心数据显示，2021年遭遇网络电信诈骗的人群中，18~35岁的年轻人占比超过65%。为此，杭州一家互联网公司在保险代理平台上为全体员工投保了电信诈骗险，以此来保障员工银行卡、支付宝 、微信支付等账户因遭受电信诈骗而造成的资金损失。
9、支付宝上金选的健康保险有哪些适合年轻人买？
2月28日，蚂蚁保正式上线金选服务。5月19日，“支付宝上金选的健康保险有哪些适合年轻人买？”的问题登上知乎热榜，获得463个回答。
10、中国平安回购额已达50亿
2021年8月，中国平安称，拟使用50~100亿元的自有资金，以不超过每股82.56元的价格回购公司A股股份。
2022年5月12日，中国平安发布股份回购公告称，公司于5月12日回购A股股份330.72万股，每股成交价格43.86~44.56元，回购总额约人民币1.46亿元。截至5月17日，中国平安已累计回购A股股份约1.026亿股，共计耗资达50亿元。也就是说，中国平安已达成此前A股回购计划的50亿元下限目标。然而，目前中国平安的股价与2020年11月的高点--92.34元/股的价格相比，降幅超过了50%。
2022年上半年负面热点保险行业事件Top 10
1
王滨因涉嫌严重违纪违法被查
1月8日，据中央纪委国家监委网站消息，王滨涉嫌严重违纪违法，正接受中央纪委国家监委纪律审查和监察调查。
王滨曾在中国人民银行任职，作为重要成员参与了中国农业发展银行的筹备和成立工作，曾任中国农业发展银行江西省分行、交通银行天津分行、交通银行北京分行行长，2005年至2012年任交通银行副行长，2010年至2012年兼任交通银行执行董事，2012年3月进入保险公司任职。
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2
多款网红隔离险下架
今年3月，因为多地疫情出现反弹，隔离险赔付率大幅提升，多款网红隔离险遭下架。此外，部分投保人对居家隔离、集中隔离等情况有争议，导致隔离险引发的理赔纠纷和消费者投诉激增。截至3月22日，黑猫投诉平台上有关隔离险的投诉已达1889条，多集中在虚假宣传、理赔困难、默认捆绑销售、强制搭售等问题上。
3
猴子掰断雨刷器保险公司称属人为
4月，一位网友在川藏线自助游时，汽车的雨刮器被猴子掰断。他向保险公司索赔时被告知是“认为损坏”无法赔偿。相关专业人士称：“这种雨刮器被猴子掰断的损失，和当事人处理不及时也有关系。当他看到猴子爬引擎盖，就应该尽快制止这种行为。保险公司所说的人为，不是说掰断雨刮器的是人，而是这个结果是可以避免的，是车主不作为导致了后面的结果。”
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4
隔离险理赔遭拒
疫情发生后，隔离险迅速走红。隔离险保费低，投保容易，但是严格限制了赔偿条件，很多人都没有认真阅读或理解理赔的范围。
网友投诉的隔离险主要问题包括：投保时未明确免费隔离不赔、居家隔离不赔；次密接被强制集中隔离不赔；全域管控均不在赔付范围；被搭售“疫情津贴隔离险”无法退保等。
5
保险公司回应投保105岁才能取出
3月，河北廊坊马女士发视频称，她买的保险需要到105岁时才能把本金全部取出来。马女士称，她一开始想投保大病险，但投保时不知道怎么投成分红险，只知道每期5000元，投保10年，3月20日才发现到105岁才能全取出本金。21日，保险公司客服称，投保第二年就开始返现，若投保人身故择优额外保险责任，如果她觉得时间太长，60岁可提前结束合同。
6
人保财险原总裁林智勇被查
5月31日，据中央纪委国家监委驻中国人民保险集团股份有限公司纪检监察组、山东省纪委监委消息：中国人民财产保险股份有限公司原党委书记、总裁林智勇涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国人民保险集团股份有限公司纪检监察组纪律审查和山东省东营市监察委员会监察调查。
林智勇在今年4月被调任中国人保集团特聘专家，直至被查。此前，他为中国人保集团业务总监。
据悉，人保集团党委已第一时间召开专题会议，通报对林智勇的审查调查决定。
7
退休老人花800万买保险背债近400万
3月，据媒体报道，一位上海退休老人章先生从2011年开始，9年多的时间里买下29只太平洋人寿保险产品，总计支付保费800多万元，其中贷款370万元。章先生反映，保险公司业务员诱导贷款，导致自己背上举债。家中400多万元积蓄全部被掏空，老两口每年退休金仅有11万元，但370万元的“被贷款”每年要还的本息却超过20万元。
据调查，部分单可能还涉嫌伪造被保险人签名、虚构投保人与被保人父子关系等。然而，2020年办理保单的业务员已经离职。在当事人投诉后，目前太平洋保险已申请银保监会介入调查。
8
69年前买200万保额保险如今只赔200，家属发声
1月，有网友在社交平台发文称，自己岳父的爷爷马铁生在69年前，也就是1953年自掏腰包购买了一份保额200万元的人寿保险，既可保健康承担医疗风险、闲时当理财，又可在发生意外时给后人留下财富。1996年，马铁生不幸溺水身亡，家人在整理遗物时发现了这张巨额保单。
保险公司相关人士向媒体表示，按政策只能赔付200元。业内专家普遍认为，需要考虑1955年后，新币与之前旧币的换算比例，不能仅以货币计价单位衡量实际价值。
9
自家屋顶积雪砸凹车顶保险拒赔
2月，湖北宜昌的田先生将车停在自家楼下时，由于气温升高，堆积在屋顶的雪突然融化倾泻而下，正巧砸在田先生的面包车上。据描述，屋顶上的雪起码有50公分厚，车顶被砸下凹30公分。不过保险公司却以高空坠物不符合理赔条件为由，拒绝赔偿。
经过田先生据理力争后，保险公司又表示可以赔偿了，但是“代位赔偿”，在赔偿了田先生的车损后，他们将会向房屋主人索赔。可是，房子也是田先生的，所以田先生只好自掏腰包把车子修好了。
10
人保财险原党委委员沈东被“双开”
据中央纪委国家监委5月25日消息，中国人民财产保险股份有限公司原党委委员、副总裁沈东被开除党籍和公职；因构成职务违法并涉嫌贪污、受贿犯罪，移送检察机关依法审查起诉，所涉财物随案移送。去年12月3日，沈东落马被查。
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据官方通报，沈东存在弃守职责使命，贪图享乐，“风腐一体”问题突出；拒不执行党中央确定的大政方针，在分管财务条线自行其是，搞山头主义，对抗组织审查等问题。沈东落马当月，中国人民财产保险股份有限公司召开党委扩大会，公司党委表示坚决拥护、完全赞成对沈东审查调查的决定。
2022年上半年热点政策Top 3
1、《关于推动个人养老金发展的意见》
4月，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，为发展与基本养老保险、企业年金相衔接的多层次养老保险体系迈出关键一步。
根据该意见，参与人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，可享受税收优惠政策。个人养老金的投资范围包括银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等，参加人可自主选择。相比基本养老保险和企业年金，个人养老金的投资范围更灵活且自主权更大。个人养老金制度将选择部分城市先试行1年，再逐步推开。
2、银保监会：引导险资增配权益类资产
5月，银保监会副主席梁涛接受采访时表示，银保监会将引导银行业保险业抓紧落实已确定的各项金融政策，增加和改善金融供给，鼓励拨备水平较高的大型银行及其他优质上市银行有序降低拨备覆盖率，释放更多信贷资源。此外，充分发挥保险资金长期投资优势，有针对性地解决好“长钱短配”问题，进一步压缩非标资产比例；建立健全保险资金长周期考核机制，丰富保险资金参与资本市场投资的渠道，鼓励保险资管公司加大组合类保险资管产品发行力度，引导将更多资金配置于权益类资产。
3、国务院：鼓励险资加大重大项目支持
5月31日，国务院披露关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知。其中提到，加大金融机构对基础设施建设和重大项目的支持力度。鼓励保险公司等发挥长期资金优势，加大对水利、水运、公路、物流等基础设施建设和重大项目的支持力度。
上榜事件中，关于疫情、惠民保和个人养老金的话题是我们重点关注的。
今年上半年再次出现了疫情的反复，尤其是发生在北上广深这些重要保险区域市场的疫情，对社会和保险行业都产生了很大的影响。
在正面热点事件排行榜和负面热点事件排行榜中，排名高位的事件里都有和疫情相关的，包括正面热点事件榜单中第三位的“北京推出老人新冠疫苗医疗意外险”，以及负面热点事件榜单中第二位的“多款网红隔离险下架”和第四位的“隔离险理赔遭拒”。
以“多款网红隔离险下架”为例，这一事件从3月13日开始传播到3月19日一轮传播基本结束，传播周期达到6天，共有51个各类媒体参与报道，参与的主要媒体包括中国证券报、每日经济新闻、财经网、人民日报中文网等，还有但斌这样的微博大V也参与了转发。
从传播重点来看，媒体最关注的是监管的影响，有33家媒体报道了“监管趋严，部分网红隔离险产品即将下降”这一观点；有28家媒体传播了关注隔离险设计缺陷的内容。
隔离险是保险行业围绕用户新需求进行的一次创新，上市时也引发了广泛的关注，但在产品设计、后续赔付方面产生了一些争议。创新在刚刚起步时总会存在各种问题，不断纠偏是很正常的过程，不过，要尽量底层问题上的失误。
除了隔离险外，近两年的热销产品惠民保也是媒体和用户关注的焦点。今年上半年最受关注的惠民保产品是沪惠保，“2022版沪惠保正式发布”词条登上了红榜第五位。有43个渠道参与了这一事件的传播，包括人民网、财经网、新民晚报等。在这个过程中，参与沪惠保项目的机构，如太平洋保险，以及上海当地媒体也积极参与了传播。以参与这一话题的微博账号为例，可以看到策划方还是下了很大功夫的，调动了大量相关KOL，增加对上海市民的触达。
2021年版沪惠保就掀起了一股热潮，吸引了近740万人参保。2022年版沪惠保的参保日期截至7月底，参保人数目标是1000万人，到6月底时已经有500多万人投保。除了沪惠保外，其他城市的惠民保产品也在陆续上线，行业里关于惠民保接下来的发展情况、对健康险赛道的冲击等问题的讨论一直没有停止。虽然褒贬不一，但惠民保的热销至少反映出市场对医疗健康保障的需求始终是存在的，那么，如何完善健康险产品的供给和服务，而不仅仅关注销售侧就成了需要重点解决的问题。
在上榜的所有事件中，热度最高的是《关于推动个人养老金发展的意见》，在各大榜单的热搜值总计达到了2.9亿。随着养老成热门老龄化、人口增速问题被频频提及，上半年出台的《关于推动个人养老金发展的意见》也引发了热烈讨论。这一政策的影响力超过了95%的同类型事件，共有超过2000个渠道参与了这一事件的传播，包括134家重要媒体。
数据来源：知微事见
从传播的内容方向来看，排在第一位的话题是“三问个人养老基金：是什么、怎么缴、如何领？”，有228家媒体传播了这一内容。然而，个人养老金涉及的金融产品范围比较广泛，通过词云可以看出，保险产品在其中受到的关注度偏低。
养老是未来中国社会面临的最严峻挑战之一。虽然现在保险行业面临着很大的增长压力，但人口结构、消费需求等基本面在不断变化，会创造新机遇，保险行业必须在养老市场扮演更重要、灵活的角色。
平时，站在行业的角度，大家讨论更多的是团队、技术、政策等等更宏大的主题。通过这次的榜单我们希望能换个角度，看看站在更广泛大众的角度，普通消费者在关心什么。
榜单的结果有一些出乎我们的预期，我们在做这份榜单之前期望中的很多热门公司、事件等等都没有上榜，这就再次回到了一个问题：行业经常强调要建立品牌，我们的品牌呢？
保险机构的品牌力太弱，大部分情况下品牌力基本为零。正面热点事件中，只有蚂蚁保险依托支付宝这一国民应用在用户中激发了一些声量，虽然也有与平安相关的事件上榜，但两个事件基本都和普通消费者无关。行业内真正做过品牌打造的保险机构其实非常少，大家更愿意把经费花在增员、获客这些能够快速产出业绩的环节。品牌投入常常需要几年、十几年的时间才能看到效果，机构当然不愿意做这种事情。但缺少品牌力的企业何以与消费者建立真正的信任？怎么能成为真正的一流企业呢？品牌是中国保险机构接下来一定要补上的一课。
从另一面来看，保险行业的信任是很脆弱的，在负面热点事件中，超过一半都和误导销售、理赔纠纷有关。虽然像猴子掰断雨刷器被拒赔这样的事件是因为具有娱乐性而被广泛传播，但对于普通消费者而言，就是这一件件业内人士见怪不怪的“小事”叠加成了他们对保险的印象和判断。
全行业投入了大量的时间、成本进行创新，不断强调服务、专业性，但这些小概率事件可能就会打消好不容易建立起来的一些信任。这些问题怎么解决呢？除了大家最关注的提高业务员专业水平、减少误导销售外，还是要持续地对客户进行各种保险基本常识的教育，不只限于消费端。我们关注到一些保险相关内容其实把保险机构和客户利益对立了起来，虽然收割了流量，但对行业的整体发展没有好处。保险机构应该和客户建立更加一致的关系。
无论是保险公司还是业务员，都在不断强调品牌的重要性。如何建立品牌？最基本的是把该做的事情做好，共同维护好行业的口碑，这在当前传播渠道日益丰富、人人都可以成为“媒体”的环境下尤为重要。
保险行业深刻调整的过程中，口碑建设、舆情管理的工作也要跟上节奏了！
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