首批税优型健康险产品上市

　　还在为巨额医疗费发愁吗？日前，号称“小社保”的首批税优型健康险产品获批上市。市民投保了这种健康险，在获得基本医保赔付后，剩余的医疗费用还可继续获赔，保证续保期间累计医疗费用保额最少80万元，并且允许带病投保。

　　据了解，首批获准经营税优健康险的三家公司的6款产品获得保监会批复，开始上市销售。按照年龄阶段，市民平均每月需要缴纳的保费在十几元到一千多元不等，越年轻保费越少。

　　税优型健康险的保障责任比较宽泛，将住院医疗费用、住院前后门诊费用、特定门诊治疗（恶性肿瘤放射治疗、恶性肿瘤静脉注射化学治疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗或肝硬化治疗）的费用，以及慢性病（高血压病、糖尿病、冠心病）门诊治疗费用都纳入了保障范围。

　　对于已参加公费医疗或基本医疗保险的部分市民来说，如果购买了税优型健康险，在经过公费医疗或基本医疗保险报销后，个人负担的部分医疗费用仍可继续获得赔偿。具体来说，基本医疗保险基金支付范围内的剩余费用100%可以获赔，基本医疗保险基金支付范围外的费用80%也可以获赔。同时，如果保险公司实际赔付的金额低于合同约定范围内市民医疗费用的90%，保险公司还会自动补齐相关差额。

　　按照税优型健康险的有关规定，保险公司不得因市民的既往病史拒保，并且要保证续保至法定退休年龄，只是相应的保额和赔付限额会少一些。对于首次投保时未罹患既往症的市民，年保额最少20万元，保证续保期间累计医疗费用赔付限额最少80万元；而对于首次投保时已经罹患既往症的市民，年保额最少4万元，保证续保期间累计医疗费用赔付限额最少15万元。不过，境外诊疗的费用不在保险范围之内。此外，因患先天性畸形、故意犯罪，斗殴、醉酒，参加潜水、赛车等高风险运动导致的医疗费用，也不能获得赔偿。新报记者 王婷

　　案例解析

　　42岁的马女士因结肠癌住院治疗共花费174739.63元

　　医保统筹支付

　　71505.8元（住院赔付69873.24元，

　　门诊赔付1632.56元）

　　个人自付部分：

　　医保范围内住院费用15138.86元、门诊1947.95元

　　医保范围外住院自费、增负85764.85元、门诊382.17元。

　　合计赔付：17086.81+68917.62=86004.43元。

　　如果马女士购买了个人税优型健康险，二次报销情况为

　　医保范围内报销：（15138.86+1947.95）×100%=17086.81元

　　医保范围外报销：（85764.85+382.17）×80%=68917.62元，

　　保险公司赔付比例：

　　86004.43/（15138.86+1947.95+85764.85+382.17）=83.31%

　　最终理赔金额为（15138.86+1947.95+85764.85+382.17）×90%=92910.45元，

　　马女士个人实际支出10323.38元，自付比例由原先的59%下降至5.9%，看病负担大幅降低。而且第二年，马女士可以继续投保，保证后期治疗费的报销。

　　马女士的案例，因其自身有社保，在规定限额内整体报销比例不得低于90%。

　　制图 张宇尘