P2P 保险初创公司 Friendsurance 获 1500 万美元 B 轮融资

德国的Friendsurance近日宣布完成 B 轮融资，获得 1500 万美元，由李嘉诚旗下的维港投资领投，维港投资也参与了此前 2014年 的融资。

Friendsurance 的保险产品采用了基于 P2P 的社区形式，客户能收回部分保费，保险单不再由保险公司持有。在传统的保险业机构中大型保险公司持有广大用户的保险单，而 Friendsurance 提出了 “零索赔奖金”(claims-free bonus) 概念。Friendsurance 根据客户需要的保险类型将他们分为不同的小组，有财产保险、个人责任保险、可保产物保险和诉讼保险的小组。同一社群成员的保费全部进入资金池，其中约 60%的资金用于支付保险费，另外的 40%成为 “收回资金”。

关于这部分收回资金，如果小组内无人索赔，那么小组成员几乎能收回全部的 40%资金；如果有人提出索赔，小组成员只能收回部分资金，因为另一部分要用于赔付。

Friendsurance 表示小额索赔可以由资金池赔付，对于超出小组资金池赔付范围的部分会通过外部保险公司进行赔付。

通过这种方式，能减少传统保险公司面临的大量管理问题和欺诈性虚假索赔风险，从而降低成本。

为了排除虚假索赔这样的极端情况，Friendsurance 采用了激励机制，防止客户提出非必要的索赔。

“收回资金” 通过小组模式能更好地发挥作用，当把客户分成各个小组，这种收回方式变得更具可行性。Friendsurance 称 80%的用户能收回资金，财产保险小组能收回总资金的三分之一。

Friendsurance 于 2010年 成立于柏林，建立了能有效获得用户信任的保险基础，将大额索赔交由传统保险公司处理，小额索赔则留在内部理赔，节省了所有方面的成本。

Friendsurance 称目前的客户为六位数，2015年 新增用户 75,000 人，他们表示今年将会拓展澳大利亚市场。

之前的投资方包括 VantageFund、 e.ventures、 German Startups Group 和 the European Regional Development Fund。这是 Friendsurance 首次透露融资额。

P2P 保险公司希望颠覆传统保险业，动作频频。去年12月，P2P 保险公司 Lemonade 获得红杉资本领投的 1300 万美元种子投资；今年3月，Next Insurance 也获得 1300 万美元种子投资。

如果这些 P2P 保险公司能成功，那么可以预见中国也会出现很多同类公司，通过保险业再次拥抱 “共享经济”。