编者注：按需经济的兴起，创业热潮的出现，催生了许多新形态的保险，本文选取了几家代表性的公司，来看看保险科技行业有哪些创新。全球最发达的经济体美国依然在引领着全球的创新创业之路，而中国近两年来的“全民创业”热，使得创业公司如雨后春笋，于是有人将“主意”瞄准了初创企业。FounderShield总部在纽约，顾名思义，为高速成长的初创企业提供保险。FounderShield选择在纽约创立是看中了纽约大量的目标客户（尽管其客户列表中不难发现一些硅谷公司）。针对高成长初创企业的不同类型，FounderShield打包了三种定制的全套保险方案（包括一般责任险、董事及高级职员、雇佣责任险等）：该公司的营销方法是“打小儿就盯上你”。比如，当你准备创立一家高成长公司（启动一笔高成长企业的风投）时，你知道需要买一些保险，但又不想花时间考虑这个问题。此时，你就会选择一家愿意和你合作并且简化了整个流程的保险公司来签订合同。随着这些初创企业的成长，保险公司相当于低价得到了大客户。另外，公司也提供电话客服服务。专门为创业企业提供保险的对标到国内是保险极客，保险极客目前也是针对互联网创业公司推出团险业务，同样包括根据创业企业的成长阶段提供了三种保险方案：极客保-天使型：针对处于种子轮或者未融资的早期创业团队极客保-发展型：适用于PRE-A或A轮后的创业团队与FounderShield不同的是，保险极客的保障种类较为单一，集中在意外、医疗方面。不过保险极客针对初创企业资金有限的特点，创新推出了保费分期支付的举措，创企可按月分期支付保费。除了打包定制的三套方案，公司也可以根据自己的具体需求定制保险。近年来，以Uber、Airbnb未代表的共享经济的兴起，给人类的生活、出行方式带来了方方面的改变，而这种改变也折射到了保险行业。共享经济“连接”了需求和供给，以平台替代了公司，在提高了效率的同时，也带来了责任边界的缺失或者模糊，而这也给保险行业带来了机遇。Slice Labs要改变按需经济中的保险，用户可以一键购买需要的保险。Slice Labs整合了科技、设计和数据，帮助按需经济中的工作人员仅仅在需要时购买保险，而不必按年买保险。另外，Slice让用户不必再回答各种问题，简化了冗长单调的申请过程。传统保险应用到按需经济情景下时通常费用高并且效率低，更重要的是几乎不可能实现，很多按年支付的保险又非常昂贵。Slice的第一款产品是专门为Uber 和Lyft等交通共享的司机提供的按次支付的保险，保险范围是从他们打开应用到关闭应用的时间，他们在这个时间段需要保险，这种保险费也比无所不包的全年保险费更便宜，司机们有能力支付。Bunker成立于2015年，总部位于旧金山，致力于完善小型企业的保险事业。Bunker声称创造了“首个合同相关的保险市场”，旨在帮助自由职业者和公司享受保险保障。Bunker已经为独立承包商和小型企业重新设计了保险类型，针对零工经济的第一个产品将于今夏发布。随着越来越多的企业员工配置模式发展，相关风险管理的需求也在增加。6月份该公司宣布已获得由Comcast Ventures和Route 66 Ventures领投的200万美元种子轮融资。从历史上看，为小企业服务会遇到获客成本问题，很麻烦。给小企业提供财务、软件和保险服务都是如此。但是随着中小企业信息化水平提升所产生的需求，中小企业未免不是一个大市场，国外已有致力于服务中小企业的保险科技公司。CoverWallet是一个针对小企业的在线保险管理平台，它更像是一个机器人经纪为顾客提供混合客服支持，包括电话客服和网络服务。保险产品本身非常复杂，光靠网络客服是不够的，因此它通过提供适配于企业具体业务类型的保险来降低产品的复杂性。CoverWallet预测，接下来的5年里，小型企业会逐渐开始选择数字化平台来协助并优化公司内部的保险管理。目前，平台所提供的服务包括自动风险分析、文件管理、标杆管理和数据分析、通过智能数据得出风险评估、提供建议、同行风险比较以及其他相关帮助。此外，该在线平台几乎将所有商业险别都整合到了其平台上，其目前涵盖的保险服务有：一般责任险、商用不动产险、工伤保险、职业责任险、网络责任险等。据媒体报道，CoverWallet已于今年3月获得200万美元种子轮融资，参投的有Two Sigma Ventures, Highland Capital Partners, Founder Collective。Embroker是一个保险经纪平台，主要为中小型企业提供基于云端的风险和保险管理系统。就像初创企业喜欢的网贷平台Ondeck和Kabbage一样，Embroker也专注于申请流程简化。通过使用自主开发的软件、数据以及预测分析系统， Embroker 为用户购买各类商业保险。这个系统主要服务于企业主、风控管理人以及财务总监。用户将各自企业的商业保险政策、覆盖范围等信息上传至系统；通过分析这些信息， Embroker 为用户推荐最符合企业要求、价格最优的保险品种。Embroker作为保险代理为企业提供系统化工具，用于比对、分析、购买保险，以及在云端保存、管理各类保险单据。通过这种方法，Embroker消除了商业保险的渠道障碍、优化了保险覆盖率，实现了商业保险购买智能化。
