平安保险云平台：互联网＋保险能怎么玩？

近年来互联网保险发展迅速，2015年保费同比增长160%，2016年上半年同比增长75%，增速是非常大的。但互联网保费只占整体保费的9%，可见互联网保险未来的潜力和空间十分巨大。

目前互联网保险接触用户的方式主要有两种：一是保险商城（保险公司官网自营或金融理财类应用的保险频道），二是场景融合（与旅游、出行、母婴、电商等跨界合作，推出场景化产品），后者是互联网保险焕发生机的新机遇。

在36氪Wise大会上，平安科技保险云平台部总裁顾青山为我们讲述了在保险这个传统领域里，平安科技如何抓住机遇，焕发新的生机，带给客户真正的安全感。

平安互联网保险跨界合作

保险在之前一直是属于线下“撕票”模式，比如乘车买保险只是给乘客一张保险票，不利于客户利益的保障和系统地对保险业进行管理。为了便于数据对接，平安互联网保险一直在不停的探索，尝试多样跨界合作模式。从2010年与9家合作上线3个产品，2011年与30家合作上线10个产品，2015年与300家合作上线超150个产品，到如今2016年与500家合作上线超200个产品。产品上线时间也由最初的两个月，到最快不足一天。一路走来，平安保险变得越来越开放，拥抱多种合作模式。

始终坚持“科技引领金融”

在跨界过程中难免存在一些不可避免的矛盾，比如缺少保险经验，合作方开发周期长；传统的产品只有一个定价，如何做得千人千面、一人一价；防止理赔欺诈，实现自助化、自动化理赔等。为了解决这些问题，平安始终坚持“科技引领金融”，努力探索保险业与移动智能、大数据、人工智能等新的融合方式。为此推出了平安云，包括移动销售、智能推荐、精准定价、欺诈识别、产品工厂、快速对接等。保险云平台尝试与各类场景紧密融合，例如健康医疗、户外运动、O2O到家、3C数码、日常生活、交通出行、小微商户等。

目前专注这个领域的企业不在少数，但融合方式都还太浅。只有做到跟客户端和服务端、责任端和赔款端的深度融合和连接，形成场景下的产品才能真正为给客户提供一个贴心、有用的保障。

我们唯一想做到的事情就是通过跨界合作、“科技引领”带给客户真正的安全感和保障。

以下为顾青山发言原文： 

顾青山（平安科技保险云平台部总裁）：很感谢今天主办方给我这个机会，给大家分享一下我们在互联网保险这个领域的一些探索和思考，刚才主持人也提到保险领域其实是一个比较传统的、时间比较长的领域。这个传统的行业怎么焕发新的生机，它有没有新的生机？其实我们可以看一下目前的数据，在互联网保险领域，目前发展是非常迅猛的，现在的整个保费已经达到了2千多亿，空间是非常大的，增速也是非常大的，但是从整个保费占比只做到了9%，所以说这个占比来说还是很低的，所以未来的潜力和空间，我们觉得仍然是巨大的。

互联网保险接触客户，主要有两种形式。

第一，保险电商类的以及理财频道、APP，他们有一些专门的理财专区里面可能有个保险专区，用这种方式去接触客户，这是比较老的，保险做到互联网上的一种形式。

第二，场景融合的模式。保险更多的与我们的不同的行业场景，比如说旅行、出行、家装、家庭服务等等，这些可以跟它深度的结合和融合，做出真正接触到、服务到客户的场景来，我们认为这是未来比较有潜力的趋势。 

平安保险在很早以前，那个时候还没有提互联网保险这个概念，就已经在做一些跨界融合的事情，最早保险在接触客户就是在你需要的时候，比如说航空意外，航空意外是在机场去买一张20块钱的票，撕给你，然后到汽车站买一个2块钱的票，基本上都是线下的模式。保检对这个模式叫停了，一定要系统化的对接，数据要能实时的进到保险公司的系统里，才能给客户真正的保障，因为那个时候非常的混杂，撕个票，那个信息如果不出险可能也不知道哪去了，有许多保障也不确定，所以当时已经开始有一些对接了。但是那个时候，比如说2009年开始陆续的做一些对接的工作，这些工作面临的合作伙伴还是很少的，产品也比较少，方式也很传统，对接的时间也很长，最开始谈一个对接，大概都是要半年才能够接上。平安在这边一路探索，一路走来，发展到现在，我们合作对接了500家这样的一些公司和合作伙伴，上面有上百个、上千个的保险产品。在这一路探索的过程中间我们始终坚持以科技引领金融，因为这个里面越来越多的涉及到系统化、平台化的支持，所以我们在这个过程中间不断的积累，有几个优势性的东西让我们达到刚才说的这么大量的对接的支持：一个是产品工厂，我们可以通过快速的配置一些产品，比如说不同的情况配置不同的产品，一天就可以上到合作伙伴的场景里面去；闪电出单的模式，可以支持各种快速对接的方式，包括嵌入式的，包括开放接口的标准等等，让更多的行业、更多的领域可以快速的对接进来。这个也是很有意义的，因为保险公司的系统一直都是比较封闭的，现在越来越走向开放，而且开放的速度越来越快。另外，我们要跟互联网的很多行业和领域去对接，所以面临着说我们的平台也得具备一个互联网结构的、高并发、高可靠的结构，所以这是我们积累的这些经验。

但是在这一路合作中间，我们也有一些问题和思考，第一是行业的合作伙伴，他们都缺少保险的经验，他们也不知道有什么样的保险产品或者可以有什么样的保险产品能够给到客户，合作方要去找保险公司来谈，因为现在合作方也越来越多，找保险公司谈的话，保险公司也顾不过来，所以门槛就显得很高，可能你的流量很大，我才愿意接，接上去以后如果量没有我可能就不想给你合作了，会导致整个谈合作的周期很长，合作的门槛很高，系统接上也会花很长时间。

另外，产品上面，目前都是把传统直接放到网上去销售，产品是统一定价的，如何做到真正的互联网化，能够深入到每个客户，能够做到千人千面，这个才是真正的互联网化的，而且是客户需要的东西。面向更多的客户、行业以后，怎么防止欺诈，怎么实现自动化的理赔和自动化的服务，这也是面临的问题。

平安在这几年的探索中间，整个平安科技也是在探索互联网的新技术和新领域的应用，包括移动智能、大数据，包括人工智能，怎么跟传统的金融、保险相结合，这上面我们也做了很多相应的尝试。可能在座有些知道，有些不知道，平安在移动APP上整个集团做了一百多个，不同的领域都在做这些事情，所以也积累了很多移动化的经验。

另外，云计算，平安也在推平安云，在做金融云方面的工作。我们也在进行人工智能，包括有自己的语音识别，在做自己的人脸识别，然后把这些技术更好的用到金融保险领域。在大数据方面我们有一百多人的团队，在很多领域去做大数据的风险和防范以及建模，包括刚才提出到的定价的模型，这些经验我们考虑到，怎么为更多新兴的互联网保险行业注入一些能力，怎么能够解决刚才我们遇到的那些问题，包括我们前面已经积累的一些经验，我们把它融合起来，我们搭建了一个保险云的开放云平台，包括了移动销售、智能推荐、精准定价、欺诈识别、产品工厂、快速对接等等。

这个平台我们是希望说能够与行业的各个场景去深度的融合，包括健康医疗、户外运动、O2O日常生活、交通出行等等这些。大家可以看到这个领域是非常多的，不是说我们做个平台就能做到的，为什么我今天在这里跟我们讲这些事情，实际上我们希望能够积累我们在互联网保险以及保险领域的这些经验和优势，然后跟行业来合作，建成真正的圈。现在互联网这块都讲究建圈，在互联网保险，我们认为也需要建个圈，这个圈把它串起来，才能够真正的接触到客户、服务好客户。这就是我们提到的互联网保险，我们认为更有趋势的是场景化以及场景化的融合。

这块也有一些例子，比如说上门服务险，这个东西是可以对接到整个O2O的领域，比如说一些家政或者是美甲，你上门去会不会上门的途中出事儿了。公司算工商，在APP里算什么，我们可以给他提供保障，他在雇主家里如果出事儿了，我们可以提供相应的保障，让我们的服务人员上门更放心。我们也可以让我们的客户更放心，比如说这个点如果去你家里，把你的东西无意中损坏了，我们可以进行的赔偿，客户就可以更放心的选择你的服务了。同样用到比较多的，比如说货到拒收，比如说你货发给他以后如果拒收了，实际上商家是要承认损失的，这部分是不是可以给一些补偿。更有意思的是堵车的，给出行平台，如果打你的车规定时间没有到，是不是可以给一个补偿。

当然这些领域实际上只是目前有些在做，而且这是已经实际在做的案例，这里面远远是不够的。因为作为互联网保险领域来讲，目前我个人认为是比较低级的阶段，今天我也想在这里提出我自己的观点，我认为互联网保险原来讲互联网+保险，或者叫做保险+互联网，其实我觉得这个提法都不够，现在这些场景都有点像是互联网+保险，保险搞自己的移动销售或者是自己的官网有点像保险+互联网。这些都太浅，未来的互联网保险应该保险就是互联网，互联网就是保险。保险和互联网行业领域是深度融合的，是贯穿在整个过程中间的，举个例子来讲，现在比较常见的航空延误险，很多人都会买，如果这个飞机延误4个小时就可以赔偿你点钱。但是大家发现这个东西仅仅停在于好玩的阶段，对你没有实质性的帮助。你真正想要的是当飞机延误的时候，能不能给我一个休息室去休息，给我饭和饮料，我再耐心的等一等，能有个最近的飞机，马上改签过去，改签费不要，这些钱谁出？保险公司出。我直接跟用户服务对接，把这些他要的服务，解决后顾之忧的保障提供给他，而不是简简单单的赔个钱给他就完事儿。这个就要深度的融合，深度的连接，要跟客户端连接，要跟服务端连接，要跟定责任的这端连接，要跟赔款的这端连接只有这样都连上来了，我们形成的场景才能真正的给客户提供一个贴心的有用的保障，而不仅仅是高不可攀的或者是玩玩而已的或者是最好别出的。

真正解决保险客户安全感的东西在哪里？我认为是未来真正的互联网的保险，这个理念包括这个平台推出受到了很大的欢迎，因为很多人都非常赞同我们这个想法，所以我们上线以后很快的接入了非常多的合作伙伴，也有非常大的交易量，覆盖面也比较广。但是这个领域还只是刚刚开始。我们今天就希望把这个观念提出来，我们觉得这个市场空间也是非常大的，也是需要更多的合作伙伴共同加入进来，包括有一些创业的APP，你可能在某个行业有自己的垂直用户群，你可能不关注这个保险能带来什么收益，但是可以关注这个保险能给你的客户带来什么好处，你可以解决客户的什么烦恼，什么忧心，让客户觉得体验服务更好。

我听到昨天的36氪那边提出说，互联网上半场是门户和流量，下半场要做服务和深化，所以我觉得服务和深化是我们需要考虑的问题。要提供深化到细致入微的服务，是离不开我们保险的，这个保险不再是像以前跟我无关、高高在上或者是不发生最好，而是我们有什么困难，有什么意外或者是不想发生的东西，如果他发生了我们怎么能够给他提供一个保障和服务，让他能够享受到服务，解决他这些后顾之忧，让他很舒心，他会得到一个更好的安全感。所以我们有一个更高格调的一些愿景理念，我们更高格调的愿景和理念就是希望我们共同来连接，来细致入微的设计和提供这样的服务给我们的客户，真正让我们的客户解决他的安全感和保障。

谢谢大家！