香港首家纯互联网寿险公司Blue | 引领香港保险新时代

2018-09-17 11:52
作者:聂方义
来源:分子实验室


Blue发布会邀请函


来源:唐僧保(tsbbaoxian)

作者:聂方义


2018年9月12日下午,香港中环7号码头,香港首家纯互联网寿险公司——Blue——闪亮登场。


参加Blue的发布会,我不禁回想起2016年9月,我在香港推却了几个不错的工作机会,决定做些新项目,职业轨迹也就此发生转折。


2017年,我参与的几个项目大致收尾后,我从香港辞职回深圳创业,创立唐僧保,在内地推广定期寿险,晚上一般也就工作到12点。而在辞职创业之前,我却常常在凌晨两三点还在开电话会或者加班。因此,我参加Blue的发布会,很兴奋,也很感慨。



唐僧保创始人,北美精算师聂方义,参加Blue发布会


香港首家纯互联网寿险公司Blue首次上线的两款产品之中,有一款是定期寿险。熟悉我的朋友大概都知道,我创立唐僧保的初衷之一,是希望为解决中国巨大的死亡风险保障缺口出点力,所以我长期大力推广定期寿险。因此当我看到Blue首发了一款非常创新的定期寿险时,我很开心。


Blue推出的这款定期寿险名为“WeCare定期人寿1”,最高800万港币免体检保额,保障期1-30年任选,更可以灵活自主地更改保额、保单保障期和缴付期,以便捷地满足客户在不同人生阶段中的不同保障需要。


如此简单、灵活的产品设计,在香港保险市场中具有划时代的意义。在某种程度上,甚至可以说在亚洲乃至全球保险市场中,都具有一定的引领意义。其实,无论是美国还是日本,发达保险市场中,寿险科技的创新都从定期寿险开始。


中国内地和香港保险市场中,定期寿险市场占比过低,是市场保障功能畸形、发展落后的表现。很抱歉,这就是全中国各个保险市场的现实。香港保险市场,优缺点其实也很明显。有对比,就会有伤害。希望Blue能让香港同胞获得更充足适宜的人寿和重疾保障。


Blue此次首发的“WeCare定期人寿1”和重大疾病保险“WeCare危疾1”,其核心特色,就我看来,有四点:灵活,简单,便宜,全数字化便捷投保。当然,支付环节客户体验和内地还有差距,但这和香港金融科技整体落后有关。


由于这两款保险产品只卖给香港永久居民,所以我就稍微简单介绍一下其中的定期寿险,希望没有构成不合规地宣传香港保险吧。


资料来源:Blue网站产品资料


WeCare Term Life 1定期寿险的特色如下图所示,资料来源于Blue网站公开信息。产品责任简单,只提供身故责任,不含全残责任,最高免体检保额800万港币,保证续保至85岁,免责条款非常少,保额和保费皆可灵活调整,投保时回答3大类总计11个问题就可以非常方便的在线投保。


资料来源:Blue网站产品资料


保费费率区分吸烟与否,体重太高则会加费,总体费率非常优惠。和内地的唐僧保优选定期寿险相比,以30岁男性保30年100万保额为例,唐僧保不吸烟标准体年费率2010元、优选体1760元、超优体1440元,WeCare定期寿险不吸烟体年费率1870元、吸烟体3040元。WeCare的男性不吸烟体价格介于唐僧保优选定期寿险标准体和优选体费率之间。


再以30岁女性保30年100万保额为例,唐僧保不吸烟标准体年费率1020元、优选体930元、超优体830元,WeCare定期寿险不吸烟体1310元、吸烟2020元。WeCare的女性不吸烟体价格略高于唐僧保优选定期寿险不吸烟标准体价格。


这可以理解,因为在为唐僧保优选定期寿险定价时,我们尽量坚持了基于自然死亡率定价,尽量减少了女性补贴男性费率的情况。所以唐僧保优选定期寿险的女性费率,一般而言很难被超越。WeCare的费率已经相当优惠。


随后我们会再做具体产品测评。目前我的判断是,这款产品在产品设计和灵活程度上,引领整个亚洲市场。香港永久居民,从此,可以在互联网上买到非常好的人寿和重大疾病保障产品啦!


Blue的股东背景强大,由英国Aviva、高瓴资本和腾讯合资设立,含着金汤匙出生,使命重大,能以此创新定期寿险和重大疾病保险引领香港保险科技和保险市场的发展,值得称道。


Blue股东背景强大


香港保险市场拥挤,人口基数小,纯互联网保险公司成长空间有限。


并且,2017年9月,香港保监局出台保险科技扶持政策,鼓励快速设立纯数字化互联网保险公司。随着Blue的闪亮登场,未来半年内,预计有更多互联网保险公司成立。因此,香港传统线下保险市场、和新兴线上保险市场,竞争都将非常激烈。


即便如此,Blue占得先机,引领市场,战略意义显著。


愿Blue兴旺发达,引领香港保险科技创新,促进香港保险市场的转型发展。


Blue的发布会以热舞开场,很令人兴奋。现场嘉宾纷纷拍照,纪念香港首家纯互联网保险公司的设立。我不能免俗,拍了些照片,和大家分享,一起纪念,香港保险业从此进入一个崭新时代,一如发布会主题:


Welcome to the Blue Era. 


前景可期,未来已来。

谨此纪念,香港保险新时代。




发布会附图



Blue的高管和股东代表们


Mr. Jie Liu and Mr. Fangyi Nie


Mr. Charles Hung, CEO of Blue, and Mr. Fangyi Nie 


Blue Cake,味道不错


1元推广活动,很有新意


限量版Blue 月饼,你想吃吗?

预祝大家中秋团圆,快乐



在中国财富网发布的保险产品8月排行榜中,唐僧保-中信保诚“祯爱”优选定期寿险在消费者推荐综合榜和价格榜均列首位!