求解“三农”问题 保险完善联动机制大有可为

导读：

　  编者按 2016年中央一号文件再次聚焦“三农”,引起了全社会的广泛关注。今年是“十三五”规划和全面建成小康社会决胜阶段的开局之年,也是中国经济转型升级的关键之年。农业是全面建成小康社会、实现现代化的基础。保险业如何应势而动,顺势而为,服务经济社会全局,注重提升保险供给的针对性、有效性,在农业保险发展上,无论是产品创新设计还是具体业务操作,都值得行业更多的探究。

　　随着今年中央一号文件——《中共中央国务院关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》(以下简称《意见》)的发布,“三农”问题再次刷新纪录,成为中央一号文件连续13年聚焦的热点话题。作为经济助推器和社会稳定器,保险业显然也日益成为解决“三农”问题中不可或缺的重要一环。

　　升级农业保险

　　满足新农业风控需求

　　作为农民灾后恢复生产和灾后重建的重要资金来源,农业保险在自2004年以来的中央一号文件中都有相当篇幅的部署,目前面临着发展黄金机遇期。

　　“十二五”时期,我国农业保险业务年均增速达21.2%,累计为10.4亿户次农户提供风险保障6.5万亿元,向1.2亿户次农户支付赔款914亿元。农业保险承保主要农作物14.5亿亩,占全国主要农作物播种面积的59%。

　　然而,随着我国农业生产力和生产方式的发展,特别是新型农业经营主体的快速涌现,原有的农业保险条款已不能适应新形势下农业风险管理的需求,保险责任较窄、保障水平较低、理赔条件较严成为广大农户和各方反映最强烈的问题。对此,《意见》明确指出:“把农业保险作为支持农业的重要手段,扩大农业保险覆盖面、增加保险品种、提高风险保障水平。”

　　事实上,保监会、财政部、农业部去年就联合印发了《关于进一步完善中央财政保费补贴型农业保险产品条款拟订工作的通知》,部署在全国开展中央财政保费补贴型农险产品的升级改造,升级后,农险产品的保障力度大幅提高,保险责任大幅拓展,惠农力度不断增强,各方反应集中的问题得到系统性解决。

　　自2014年起,中央一号文件还连续三年提到探索开展重要农产品目标价格保险。为解决农产品市场风险导致的“谷贱伤农”问题,目前各地正在积极开展试点工作,截至去年底,我国农产品价格保险试点已扩展到26个省份,承保品种发展到生猪、蔬菜、粮食作物和地方特色农产品等18个种类。

　　关注民生保障

　　打好农村脱贫攻坚战

　　农民“脱贫”、“增收”也是今年中央一号文件中的一组关键词。

　　《意见》指出,到2020年,我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫,贫困县全部摘帽,解决区域性整体贫困。

　　对此,中国保监会主席项俊波曾表示,保险业要充分发挥自身优势,着力解决因病致贫、因病返贫问题,强化基本医保、大病医保、医疗救助、疾病应急救助、商业健康保险及慈善救助等制度间的互补联动。

　　据统计,截至去年底,大病保险覆盖我国9.2亿人口,报销比例普遍提高了10至15个百分点,有345万大病患者直接受益,有效缓解了“因病致贫、因病返贫”现象。保险机构总共在全国327个县市参与经办新农合和城镇居民基本医保,服务人数达8547万,受托管理资金80.3亿元,保险成为保障改善民生的有力支撑。

　　为使保险服务渗透到传统商业保险难以提供服务的低收入群体,保监会2008年启动了农村小额人身保险试点,短短几年时间,覆盖人数已由2008年的238万扩大到2014年的8000多万。此外,农房保险已覆盖全国所有省市,参保农房9358万间,提供风险保障达1.4万亿元。去年4月,尼泊尔8.1级地震对我国西藏藏南地区多个国家级贫困县造成严重影响,4万多户农房毁损,农房保险共支付赔款2.43亿元,是农户自缴保费(1.92元/户)的3100倍。

　　与此同时,保险资金在合理管控风险的前提下,也加大了对中西部贫困地区支持力度。截至去年三季度末,保险资金通过债权、股权投资计划和资产支持计划等方式,累计投资陕西、甘肃、新疆、重庆、宁夏、四川、云南、贵州、内蒙古、广西、青海等11个西部省份的各类基础设施和不动产项目2373.59亿元。并且,保险资金还加大了对保障性安居住房项目建设支持力度,以改善城市低收入家庭特别是特困家庭住房困难问题。

　　完善联动机制

　　保障“三农”可持续发展

　　值得注意的是,《意见》对农业可持续发展、引领农业适度规模经营做了规划,要求完善信贷保险等政策,为农户提供贷款担保和资助订单农户参加农业保险。

　　记者在采访中获悉,为解决农户“贷款难”问题、促进银保联动贷款业务发展,四川省财政厅去年出台了《促进金融支持发展专项资金管理暂行办法》,对开展“银保财互动贷款”的金融机构,按发放贷款平均余额的一定比例给予费用补贴。

　　湖北省人民政府则计划在今年对88个县区筹措3.91亿元资金,建立扶贫小额信贷风险补偿金,要求合作金融机构按照不低于风险补偿金总量1∶7的比例进行放贷,并计划2016年至2019年信贷规模累计达到200亿元以上。

　　“要加强资源保护和生态修复,推动农业绿色发展。”《意见》还两次提到“无害化处理”,要求实施无害化处理区域示范工程,加快推进病死畜禽无害化处理与养殖业保险联动机制建设。

　　对此,项俊波指出,保险业要将病死畜禽按政府规定进行无害化处理作为获得保险赔款的前提,通过经济手段,引导农户将病死畜禽主动进行无害化处理,防止病死畜禽流入市场。

　　记者还了解到,早在2014年,浙江龙游县全国首创“生猪保险与无害化处理联动模式”,保费由各级财政补贴85%,农户自交15%,每头猪的保费为4.05元,病死一头猪,按身长不同可获赔30至600元。河南省也在着手健全完善病死畜禽无害化处理和保险联动机制,将保险承保理赔纳入检疫、查勘、收集、转运、处理等养殖全过程,并鼓励社会资本和保险机构参与无害化处理设施建设。据统计,育肥猪保险启动以来,河南省各保险机构累计监督处理病死猪30余万头,保险承保育肥猪病死的无害化处理率达100%。

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