获得红杉最大种子轮投资,Lemonade的生存之道是?

2016-12-02 10:29
作者:张翀

前言:2015年12月,Lemonade获得红杉资本领投的1300万美元种子轮融资,引起了保险业内极大的反响。Lemonade号称自己是全球首家P2P保险公司,经过9个月的筹备,2016年9月21日,Lemonade终于正式上线。上线后的前48个小时,Lemonade吸引了全球163个国家的36,110名消费者访问他们主页,卖出了142份保险服务,保费收入达14,302美元(约9.8万人民币)。目前,他们的业务范围仅限于为纽约住房的屋主或租客提供财产保险服务,租客用户的平均月保费为7美元,屋主用户的平均月保费为50美元。

在上线两个月后,Lemonade的理赔专家Jim Hageman在其官方博客发表了一篇博文,分享了Lemonade一路走来的心路历程。在得到Lemonade官方的授权后,保观今天将带大家一起学习Lemonade的生存之道。

“这不是我们的钱!”这段简短却很深刻的话,是我在加入Lemonade第一周时,写在我办公桌的窗前的。

 我从事保险行业已经快30年了,在3家不同的保险公司都有过任职经历。但我依然希望自己能从不同的角度思考和看待保险行业。这段话能在我每天抬头时提醒我,不要像传统保险公司一样去思考。

 大多数传统保险公司会将计划用于理赔的资金当成他们自己的钱。没错,全都是他们自己的。 

我知道,保险公司的初衷就是帮助客户支付理赔资金。不幸的是,现代的保险公司早已背离了这份初衷。

如今的保险公司,深陷于零和博弈的思维中不能自拔。如果客户获得了赔偿,保险公司就似乎少了一块肉。每一家保险公司都痴迷于各类指标,比如赔付率、预估损失、灾难事故赔偿额等。甚至有车险公司为了降低赔付额,对其员工发布悬赏令,鼓励他们发明各种稀奇古怪的理由来拒绝赔付。

这就是如今保险这个老古董行业的现状。而我们,将要改变这一切。

Lemonade的理赔宣言

 Lemonade的服务模式,是与传统保险业完全不同的。每笔成交的订单,我们会收取20%的佣金,用于维护平台开支。剩下的保费,即使在每年末还有剩余,我们也不能动,因为那不是我们的钱。这部分钱将用于慈善事业,或客户们指定的其他事业。(译者注:Lemonade在客户在第一次投保时,会根据客户的要求将其分配到特定小组里,比如关爱白血病小组,保护森林小组等。客户的保费也会存在相应小组的账户中。年末时,小组账户中的钱如果有剩余,将会全部捐赠给特定小组对应的组织,用于支持小组所关注事业的发展。)

当然,我们也会密切关注一些关键指标,比如赔付率、综合成本率等,但我们不会执迷于数字的好看。在投保和理赔环节,我们都会有严格的监管措施和反骗保手段。我们会尽一切能力保护您资金的安全。当您提出理赔要求时,我们将会竭尽全力,在几分钟甚至几秒钟之内完成理赔,让您免于数日甚至数周的等待。

为了做到这一切,我们需要引导客户学会如何快速提交理赔手续。同时,我们要反思和改善自己的理赔程序标准。原有的标准已经通行了数十年,反思和改善绝非易事。

信任与透明

我们设计的理赔流程中,包含了信任这一要素,而信任,正是当前保险行业所欠缺的。我们希望能与您真诚相待,我们不会为客户开空头支票,或给客户推销其他产品。当然,部分未被条款包含的理赔要求同样不会被通过,所以拒赔这一现象不会消失。但如果出现了这一情况,我们会立刻通知您,坦诚告知您所有原因。而不会用法律等方式恐吓您。 

只有真诚,没有套路。

透明对我们来说一样很重要。刚上线时,我们分享了上线前48个小时的数据。我们还会继续在每一季度末分享经营数据(我们的律师强烈反对,但这不影响我们的决定)。恐怕其他的保险公司是不会有这个决心,对客户许下这样的承诺的。

对我来说,是一份全新的体验。回想起曾经的从业岁月,我依然能感受到业绩考核带来的压力和焦虑。综合成本率必须达标,担心大额赔付的出现,以及其他我无法控制的突发事件。这一切都是因为传统行业对于理赔款太过于执着。

如今在Lemonade,我们不用纠结理赔款中有多少能进入自己的钱包。我们有了更多的精力去为行业的发展做贡献。这条路上免不了有否定的声音,有人会憎恨我们的出现,甚至最终我们会失败,未能颠覆整个保险业。但这些不重要,真正重要的是,如今的保险业急需深刻的变革,我们要走出这第一步。

这一切都是值得的,就算“这不是我们的钱”!

 

本文编译自外媒,原文链接:

https://blog.lemonade.com/2016/11/23/its-not-our-money/