Lemonade发布2016Q4数据,保费收入18万美元,理赔案件6起

2017-01-19 14:03
作者:保小观

Lemonade自成立以来,一直宣称要以数据透明,诚信经营的方式来改变保险行业。为了践行这一方针,他们在上线后不久,就公开了其上线后48小时的营业数据。今天,美国时间2017年1月18日,他们更进一步,分享了他们进入市场后的第一个季度,即2016年第四季度的财务状况。

2017年伊始,Lemonade取得了一场开门红。在过去的一周,Lemonade新增客户达到了410人,这几乎是其整个12月的新增客户总量。

 

 

他们的赔付率指标一直表现优秀(Lemonade会在下周发布一份承保报告,其中将会详解相关指标)。并且数据显示,有大量的用户是抛弃了其原来的保险公司,加入到Lemonade的保险计划中的。

用户对Lemonade的应用软件兴趣很大,据统计,自上线以来,有943个用户在Lemonade的软件中发起了投诉理赔,而他们的目的,仅仅是为了体验一下人工智能的服务。

 接下来我们看一下Lemoande2016年的数据。

美国著名程序员,风险投资者保罗·格雷厄姆创造了“创业者曲线”这一概念。保罗认为,大多数产品的销售初期都会经历过山车式的过程,即发布初期消费者狂热追捧,到热度散去后的瓶颈期,之后如果一切顺利,销量会再次上升。

 

Lemonade第一个季度约90天的发展就契合了这一曲线。在上线首日,Lemonade的流量和成交量创造了其单日峰值,这就是粉丝狂热的阶段。一段时间后,随着媒体报道热度的减低,Lemonade的业务达到了瓶颈期,日均成交量维持在一个较低的水平。在十二月,他们成功的度过了瓶颈期,开始逐渐加速发展,日均成交量也进入上升通道。

客户数量

在2016年末,Lemonade在纽约所承保的房屋已经达到1212户,承保面积约为135万平方英尺。该季度保费收入达186,389美元。Lemonade客户(包括房东和房客两类)缴纳的平均保费约为165.5美元。Lemonade客户中房东的数量达123户,占总客户的10%,但是贡献了大约50%的保费收入。

Lemonade客户分布图

(粉色代表租客,蓝色代表公寓,紫色代表房屋)

 

上图是Lemonade自制的客户分布图,可见大部分客户是纽约曼哈顿区租客。另外81%的客户年龄处于25-44岁之间。性别层面,女性用户较上线初期明显增多,目前有23.5%的投保人是女性,25.6%的访问者是女性,较上线初期增长45.4%。

 

Lemonade客户特征分布

据Lemonade对客户来源的分析(下图),其87%的客户是第一次购买家财险,13%的客户是从其他保险公司转到Lemonade进行投保的。

 

Lemonade客户来源比例

 

Lemonade还对13%的转移客户进行了来源分析(下图),其中21%来自好事达保险(Allstate),18%来自州立农业保险公司(State Farm),15%来自旅行家财产保险公司(Travelers),13%来自安信龙保险集团(Assurant),13%来自利宝相互保险(Liberty Mutual),11%来自盖可保险(Geico),3%来自前进保险(Progressive),2%来自农夫保险(Farmers),2%来自USAA保险公司,2%来自Amica保险公司。

 

Lemonade客户原先保险公司比例

理赔

2016年共发生6起理赔案件,理赔总金额为4589美元。其中有一起理赔案件创造了一个世界纪录——全程仅由AI处理,并且从客户提交理赔申请到收到理赔款,全程耗时仅为3秒(详情点此

 

 

失败之处——P2P

Lemonade在文章最后表示,当初用P2P来描述自己的业务模式,并非那么准确。之所以使用‘P2P’这一概念,是因为他们希望借此来引入“慈善小组”的模式,以及他们坚信“钱是客户的”这一信条。但从实际效果来看,人们因为‘P2P’的概念对Lemonade的业务模式产生了一些误解,所以他们目前更喜欢这样描述自己:“一家做保险的科技公司,而非一家有应用软件的保险公司。”

融资情况

截止2016年底,Lemonade共在三轮融资中获得了6000万美元的投资。第一轮是2015年下半年,红杉资本1300万美元的种子轮投资。第二轮是XL Innovate领投的1300万美元投资。第三轮是来自通用催化风投(General Catalyst),谷歌风投(Google Ventures)等共同投资的3400万美元。

2017年计划——持续扩张

Lemonade已经在美国各州申请保险经营牌照,旨在将业务扩展至全国范围。除此之外,2017年,他们还会在产品种类,组织架构等方面全面扩张。他们计划发布一款革命性的新产品,至于是怎样的产品,他们并未提及,我们拭目以待。