三季度保险公司偿付能力:难兄已脱苦海,难弟救赎在哪?

2018-11-02 11:23
作者:保险一哥
来源:保险一哥

2018年三季度偿付能力数据出炉,“问题公司”仍是老面孔。其中:新光海航增资成功核心/综合偿付能力充足率达标;永安财险连续两个季度风险综合评级为C;吉祥人寿综合偿付能力仍不达标中法人寿未见任何起色。


三季度偿付能力“成绩单”:仍旧那4家不达标


新规下,偿付能力达标必须同时满足三项:

  • 核心偿付能力充足率不低于50%

  • 综合偿付能力充足率不低于100%

  • 风险综合评级不低于B级


三季度仍是4家公司不达标

和上季度结果一致

4家公司分别是:

永安财险

(风险综合评级为C)

吉祥人寿

(综合偿付能力充足率为85%,

风险综合评级为C)

新光海航

风险综合评级为D)

中法人寿

(3指标均不达标)


4家公司“触黄线”:相比二季度减少2家


偿付能力达标,但

核心偿付能力低于60%

或综合偿付能力低于120%

会被列入重点核查对象


三季度共有4家“触黄线”

相比二季度减少2家

(安华农业、利宝保险)

4家公司分别是:

珠江人寿

(综合偿付能力充足率:102%)

百年人寿

(综合偿付能力充足率:104%)

天安人寿

(综合偿付能力充足率:118%)

富德生命

(综合偿付能力充足率:118%)



那些偿付能力不达标的公司


连续两季度评级为C:永安财险

连续两个季度评级为C

永安财险的问题不可谓不严重!


其在二季度偿报自述原因是:

“操作风险、战略风险、流动性风险、

声誉风险的部分评估项目实际执行情况

与监管评估标准存在差距。”


目前采取的监管措施均是针对分支机构

涉及的问题主要有:

理赔业务未按规定识别客户身份、

紧急信息报送不及时、

赔款支付时效超期、

未经客户同意零结赔案、

对个人新车保费折扣设限、

投保人/被保险人信息不真实等


三季度不达标:吉祥人寿

自2017年第四季度

吉祥人寿偿付能力首次“亮红灯”以来

提出的增资方案一直未被监管核准


吉祥人寿的困局

或是因为“连年的亏损”引起的

据统计

从2012年到2018年上半年

吉祥人寿累计亏损超过14亿元

虽烧掉了大半的资本金

盈利仍遥遥无期

《吸金的保险牌照,这家寿险公司做成了烧金神器》



成功增资脱离“苦海”:新光海航

10月10日

银保监会在官网上公布了核准

新光海航变更股东及增资


新光海航的注册资本金

从5亿元增加至12.5亿元

补了一大口血!

综合偿付能力也从二季度末的-421%

上升至三季度末的721%

但目前监管尚未取消对新光海航

停设分支、停止新业务的监管措施

兜兜转转三年多

“难兄”终于脱离苦海了


资本金耗尽、流动性枯竭:中法人寿

“难弟”自称从2005年成立以来

资本金从未得到补充

目前已消耗殆尽

现金流持续净流出

2017年4月已出现流动性枯竭

几乎保持着一月一借的频率

连续两年依靠向股东借钱维持生机

“难弟”的增资之路不知在何方?


附表:三季度偿付能力排行榜

*安邦财险、长安责任、燕赵财险、安心财险和粤电自保尚未披露。


*安邦系3家寿险公司、国华人寿尚未披露。