保险科技发展中值得注意的三个趋势

如今的保险业正在面临科技浪潮的冲击，大量的保险从业人员已经认识到了这一点，比如很多保险公司已经意识到，如果不加速自身保险科技的发展，他们将拱手让出原有市场份额的20%给保险科技创业公司。保险公司也制定了相应的战略决策，保险行业的平台解决方案供应商Vertafore在其研究报告中指出，大约有三分之一的保险公司首席信息官（CIO）表示，如果他们手上有额外的五百万美元经费，他们会将其用于大数据技术研发或者收集更多的数据。对于保险公司来说，理解技术的趋势和走向，对于占据行业优势地位至关重要。

接下来，让我们来看一下三个正在影响保险行业发展的新兴技术

1、物联网——传感器及其他数据跟踪技术

过去，保险公司和他们的精算师们只能依据大量客户的综合数据对产品进行定价。如今，物联网的发展催生了可携带式设备、移动互联设备以及智能家居等新兴概念，借助这些设备的帮助，保险公司可以获取每个投保人的个性化数据。

比如，美国前进保险公司推出的Snapshot服务。该服务是一款基于UBI车险的服务，客户可以选择下载手机app或者安装设备的方法参与。通过app或者设备，保险公司将会监控投保人的驾驶行为和习惯，并据此对投保人的保费进行动态定价。

据前进保险公司透露，他们根据Snapshot服务中所收集的用户数据，已经为投保人减免了共计6亿美元的保费。

Snapshot为投保人提供了一条能有效降低保费的捷径，同时也提升了保险公司的工作效率。而它只是物联网技术应用的众多案例中的一个而已。随着越来越多技术得到落地实践，物联网的触角将会遍及人们生活的方方面面，在未来，投保人的健康、汽车、房屋等数据都将为保险公司所用，用以定制个性化的保险产品。

2、无人机

保险行业的无人机市场正在快速增长，有机构预测无人机的保险业务总额将在下一年达到68亿美金。而无人机的高速发展也引发了业内的热烈讨论。承保商连通展会（The Contractor Connection Conference & Expo）是美国保险业的一场大会，参会者将就科技发展对保险业的影响等内容互相沟通交流。在2017年的大会上，有3000余名专业人员参与了关于无人机应用的专题讨论。

车险定损服务商WeGoLook的COO，Kenneth Knoll是这次专题讨论的发言人之一，他提到，无人机技术可以应用到保险行业的诸多领域，比如屋顶检查、核保、灾难救援和农作物检查等。Knoll还以自己公司的业务为例，WeGoLook近期用无人机和传统定损方法对同一起事故进行数据收集，该事故是一起发生在某商业地点的人员受伤事故，报案人希望保险公司进行现场鉴定，而WeGoLook负责为保险公司收集现场的照片信息。从结果的对比来看，其无人机所提供的照片更加全面，更能帮助保险公司了解现场的实际情况。

3、数字化解决方案

持续进化的技术让保险公司得以用完全无纸化的方法获取客户、派发保单以及处理理赔。而如此数字化的保险解决方案将有潜力大幅度提升保险公司的日常运营效率。比如保险科技创业公司Lemonade，他们就提供纯移动化的家居保险服务，客户仅需一部智能手机，就可以购买、管理保险产品以及进行理赔。

据调查，智能手机在25-34岁人群中的普及率已经高达97%。在移动化和数字化的时代里，能够顺势而为推出移动端解决方案的保险公司，将是当下保险市场中最有力的竞争者。

结语

有人说，人类正在经历第四次工业革命，而驱动革命发展的正是包括上述三项技术在内的新兴技术。技术的发展改变了消费者对产品的期望和要求，保险公司必须完成技术的升级和业务模式的转型，才能满足消费者不断升级的产品需求。