保险科技释放潜力 还需跨越数据孤岛

    近年来，保险业通过应用大数据、人工智能、物联网等先进技术，推出了诸多创新产品与服务，保险科技也已经成为描绘保险业未来美好蓝图的重要“画笔”。以与人们生活关系最为密切的车险为例，以往“千人一面”的车险定价和备受诟病的理赔体验，均由于大数据等技术的应用而得到极大改善。以大数据为代表的保险科技正逐渐展露锋芒，并且仍然有巨大的潜力尚待挖掘。

　　从某种程度上来说，数据始终都是保险的“血液”。大数据、人工智能等技术也正是在对海量数据开展高效利用的基础上，为保险业带来充沛的创新活力。但是，大数据之所以能够发挥出巨大作用就在于其数据样本要足够大，人工智能之所以能够让人惊叹也在于其基于海量数据基础上开展的机器学习。因此，没有充足的数据源，大数据、人工智能等技术便不能发挥出百分之百的应用潜力。只有加快打破行业内外存在的数据孤岛现象，才能让各类数据的涓涓细流汇聚成汪洋大海，使创新的浪潮不停涌动。

　　有分析预测，到2020年，我国大数据总量占全球大数据总量的比重将达到18%，这对于我国经济社会实现更高质量发展来说，无疑是一笔宝贵的资源。但是就目前而言，我国大数据应用在实际落地方面较西方国家还存在较大差距，其中重要原因就在于数据共享程度较低，数据孤岛现象严重。

　　保险业也是如此。一方面，同一家保险公司内部的不同系统、不同部门由于机制或利益问题，往往存在数据共享不充分的现象；另一方面，在保险行业内，各家保险公司都将相关数据视为自身的重要资源，跨公司的数据共享较为少见。目前，随着各家保险公司对于大数据价值日益重视，公司内部的数据共享藩篱正在逐渐被打破，但行业内的数据共享仍有待更大力度的推动。事实上，大数据正是需要在汇集海量数据的背景下进行分析、比对、关联，才能释放出巨大价值。一家公司无论掌握的数据如何丰富，如果成为“一潭死水”，都会使得大数据所带来的创新动力逐渐枯竭。

　　保险行业同其他行业间所存在的数据孤岛现象同样值得关注。例如，在医疗健康领域，由于在现行体制下公立医院处于较为强势的地位，公立医院同保险公司的合作意愿并不强烈，保险公司的议价能力较弱，很难获取诊疗等重要的健康相关数据，仅能获取部分财务数据以便实现快速理赔。

　　事实上，跨行业主体实现数据共享是有助于实现多赢局面的。近年来，随着人民群众生活水平的不断提高，我国汽车保有量经历了快速增长，这也促进了二手车交易市场的繁荣。根据中国汽车流通协会发布的统计数据，今年1月至9月，全国二手车累计交易1014.72万辆，累计同比增长12.91%。但“想买不敢买”可能是购买过或是正在考虑购置二手车的消费者在二手车交易中最为深刻的感受。汽车销售商往往故意隐瞒车辆的真实状况，篡改里程数、以次充好，在这种信息不对称的交易环境中，消费者如果无法查询到可靠的车辆历史信息，就很难放心交易。而车险承保数据能够较好地勾勒出车辆关系人的资产、信用等情况，车险理赔数据也能够帮助消费者更好地掌握车辆过往的事故情况。如果打通汽车产业与保险行业的数据共享，再补充相关产业上下游各主体所提供的相关数据，那么不仅能够推动二手车市场的健康发展，也能够为保险行业开拓业务空间，提高数据资源的利用效率。

　　科技已经成为保险行业未来高质量发展的重要因素之一，在此背景下，保险行业关于数据资源的理念也应有所转变。只有积极推进行业内和跨行业的数据整合共享，才能帮助保险行业打破数据源头分散的限制，跨越当前存在的信息孤岛，使保险科技在未来真正发挥出巨大潜力。