争鸣税延养老第一单丨从泰康十年战略定力,看寿险巨头真正的护城河

2018-06-26 14:24
作者:今日保险
来源:今日保

回看中国保险最近十年:走过金控集团的崇拜、看过资产驱动负债的景色,中国保险业潮起潮落终明白了前进的方向——即可助力国家治理结构提升效率,也打开了商业保险的真正空间。

大养老、乃至与大医疗的结合无疑代表寿险行业未来的演进方向,是寿险巨头真正的护城河。

众人皆知寿险与养老、医疗的结合是大方向,现实的问题在于何以发力,未来几许?

这一点或许可以从泰康过去十年战略布局养老、医疗中窥得。作为这一领域的先行者泰康保险,深耕寿险产业链、医养的商业模式收割期在即。

争鸣税延养老第一单

当一个重要的市场变化来临时,也意味着商机、转机、先机。

近日,泰康保险等寿险巨头先后在上海签发所在系统税延养老第一单,争鸣大养老领域。

而就在税延养老第一单争鸣的背后,是中国严峻的养老问题、是国内庞大的老龄人口数字,也是庞大的养老产业链。

“面对老龄化时代的快速到来,全社会都要做好充足准备,保险业积极拓展养老保险与服务领域,是承担社会使命与责任的具体要求,也是提高保障和改善民生的实际举措。”

泰康保险集团执行副总裁兼泰康养老董事长李艳华透露,泰康税延养老产品包括收益确定型(A款)、收益保底型(B1/B2款)和收益浮动型(C款)三类四款,分别对应3.5%的固定收益、2.5%的保底+额外收益,以及完全浮动收益。

同时泰康还支持保证返还账户价值终身领取和固定期限15年、20年、30年四种领取方式,努力满足不同群体的差异化养老储备需求,为客户规划安排更长时间的现金流,从而实现助力民众安心养老的目的。

纵览过去十年之政策,税延养老险2018年的落地,不仅是商业养老保险的问题,更是涉及国计民生的大养老问题。既有政策导向对保险的扶持,也寄予着国家层面对商业保险提升国民养老意识的期盼。

2014年开始,第一支柱养老金已收不抵支,这种情况在可以预见的将来,仍然会继续恶化。

第一支柱社会养老保险空账问题、第二支柱企业年金动力缺失问题,养老需求矛盾已经成为执政者必须考虑的社会问题。

个人税延养老险,将是一个可以撬动商业养老险的黄金支点,被寄予激发商业养老保险巨大需求的厚望。

这也是一个数千亿、数万亿,甚至过十万亿的大市场,下一个发展蓝海。

监管重塑、保险姓保、回归本源的定调中,这是一场战略布局能力、公司底蕴的竞逐。

“针对税延养老保险,泰康客户除传统投保渠道外,还可以通过微信、PC端自助投保,公司客服热线税延养老专席也已正式启用。

泰康人寿银行保险事业部副总经理董燕介绍,泰康保险集团作为首批获得经营资格,首批获批保险产品,首批成功出单销售的保险公司,未来旗下的泰康人寿将率先在银行渠道通过与多家银行的深度合作,为客户提供销售及全方位服务。有意愿购买的消费者可及时与泰康的销售人员联系。泰康将向消费者全面充分解读产品,确保消费者正确理解保险合同中的各项责任。

泰康十年战略定力:领跑大养老

回望激荡的保险十年历程,刀光剑影,风云变换。落寞,孤寂、辉煌、暗淡皆有,结局生死有别。

2008年以来,硕大的保险市场,现金流滚滚、涌过牌照无数,多家上市公司驯服于险资之下。

有疾行金控帝国之路、也有镜花水月的资产驱动负债之路,还有互联网等新技术下的各种花式概念。

泰康依旧专注大养老之路。

据悉,泰康大养老之路始于泰康保险集团创始人、董事长陈东升的一次婚礼中的养老社区构想。“即使是老了,也要优雅地老去!”开始扎根泰康,也曾引来一片质疑。

而谈起泰康养老战略的第一个印象,就是那12城联动的养老社区。

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2008年,泰康之家望京老年会所开业;

2009年,国务院和原保监会批准泰康作为第一个用保险资金投资医疗养老的试点;

2010年,泰康之家投资有限公司成立;

2012年,泰康之家生活体验馆开馆,泰康之家旗舰社区在北京昌平奠基开工;

从2011年到2018年初,泰康相继在北京、上海、广州、三亚、苏州、成都、武汉、杭州、南昌、厦门、沈阳、长沙十二座城市布局养老社区,完成十二城联动。

另外,2007年时,泰康组建起旗下养老子公司——泰康养老,注册资本26亿元,是当时国内第四家专业养老险公司。

泰康养老险的成立,主要对接国家医养三支柱,从企业/职业年金、团体寿险、团体意外险、团体及个人健康保险、团体及个人养老保险、个人税优健康保险等方面助力国家福利医养。

养老社区的铺设,泰康养老的助力,为的还是那条大养老之路。

而医养,作为保险集团三大核心业务之一,依托于“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的商业模式, 组合打法,铺陈出新。

作为养老的最佳拍档,医疗的完善也成泰康的必备投入。当养老升级为“保险+医养”后,新型的养老服务体系也慢慢展开。

2015年9月29日,泰康人寿与南京仙林大学城管委会签署增资扩股协议,泰康战略入股仙林鼓楼医院;

2015年11月,泰康燕园康复医院正式落成开业;

2016年4月9日,泰康人寿、南京大学、仙林鼓楼医院正式签约,仙林鼓楼医院挂牌南京大学附属医院;

2016年12月,上海申园康复医院正式投入运营,并挂牌成为泰康保险定点医院;

2017年6月11日,泰康保险集团旗下首家大型三级综合医院——泰康仙林鼓楼医院更名揭牌仪式在江苏南京成功举行。

2017年7月,泰康粤园医院与广州市医疗保险服务管理局签署协议,正式获得医疗保险服务定点资质;

2017年12月,北京泰康燕园康复医院正式成为北京市基本医疗保险定点医疗机构。

事实上无论是大养老还是大健康,均是慢热的行业,需要5-8年的积累方可产生利润、打通盈利模式。

而泰康在这条路上一直坚持着。

新型商业模式的底蕴:千亿投资的护城河

“未来5—8年,泰康将重资产建设15—20个养老社区。”

 2018年初,泰康连续拿下南昌、厦门、长沙、沈阳等地方土地,用来构建养老社区。从泰康养老整体布局来看,正朝着20个养老社区前进。

反观中国当前的养老需求与供给。

有数据显示,2016 年全国包括城市养老机构、农村养老机构的各类养老机构数量超过 10 万家;各类养老床位 680 万张,比2015年增长仅 1%。

从养老机构床位数缺口巨大,到老年医护资源紧张,再到社会适老设施建设、居家养老设施不健全,应对老龄化社会的到来,国内养老产业问题丛生。

更重要的是,“养老社区绝对不是暴利产业,是一个低回报、长周期的商业模式。”

作为一个并不是高收益、高回报的产业,且在投资周期长的情况下,许多企业在养老地产方面走向了轻资产模式,鲜少做重资产模式的。

无论是养老地产、养老医疗均属于持续高投入,需要稳定持续的现金流。这点仅有部分寿险巨头有此底蕴。

因此重资产大养老除了明确的战略外,需要雄厚资金实力的支持。

这也是少有人涉及这一领域的根本原因。

一旦成行,亦将产生持续的现金流,告别传统保险公司同质化、人海战术的经营模式。

“如果客户入住率相对稳定,达到90%以上,入住期限在8-10年,那就等同于一次性销售了10年的期缴保险产品。”

公开资料报道,泰康个别率先开业的养老社区已经盈利。

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