回归A股倒计时,揭秘人保帝国之保险科技

2018-11-01 10:50
作者:保观
来源:保观
时隔6年,人保将成为国内第5家A+H股市场的上市险企。10月29日,中国人保正式发布首次公开招股公告,回归A股进入倒计时。公告称,将在A股发行不超过18亿股,若按照中国人保每股净资产3.23元计算,本次募集资金约为58.14亿元。按照计划,中国人保拟在11月1日初步询价,11月6日进行申购。

此次,中国人保回归A股颇受业内关注,因为其身上有太多的标签 ——共和国长子、保险黄埔军校、世界一流亚洲第一、财险业老大哥。今天我们不聊股价,不聊估值,来谈谈这位老大哥在科技领域的投资布局。事实上,探究人保的数字化转型过程,我们发现在保险业风风火火的科技转型之路上,它也未曾落后。

数字化战略

2018年4月份,人保发布了全新的数字化战略——智·惠人保。即利用数字化技术,赋能运营转型与商业模式创新,以人民为本,回归保险本源,成为客户最贴心的保险服务专家。

“智”就是要以数字技术作为最核心支撑手段,充分了解与深入洞察客户,为客户提供最优质的产品和服务;“惠”就是要以人民为本,融合多元业务,整合线下和线上资源,普惠大众,满足人民日益增长的美好生活保险需求。 

这里面,科技是核心支撑。中国人保副总裁谢一群此前在接受媒体采访时就表示,科技创新是人保战略的核心支撑。其指出,科技创新的目标就是要重塑体验,具体表现为三类科技赋能:

第一是赋能客户服务,实施线上化改造,推动客户服务从线下服务模式向线上服务模式转变。

第二是赋能资源整合,实施平台化共享,盘活网点、客户、数据、专业队伍等资源,打造资源共享平台。

第三是赋能业务流程,实施智能化升级,综合应用人工智能、大数据、物联网、云计算等金融科技手段,实现保险全流程、多领域的智能升级。

围绕以上战略,人保在保险科技领域做出了一系列布局。

保险科技布局

2016年4月29日,人保金服正式获批,同年启动科技化战略转型。人保集团给人保金服的定位是“综合创新基地”,一度被视为人保集团的最大变量之一。而事实上,人保金服也确实成为人保科技创新的实验田。

人保金服作为金融科技平台,重点打造4个生态圈:消费生活生态圈、车主生态圈、健康养老生态圈和服务三农生态圈。且其又将这些生态圈细化为汽车服务板块、支付板块、普惠金融板块和科技保险板块4大类。

汽车服务板块

2017年12月,人保金服成立了邦邦汽车销售服务(北京)有限公司。邦邦汽服初始融资4亿元,人保金服与人保财险共同出资占比49%,瓜子二手车同时也是投资方之一。

邦邦汽服定位汽车后市场独角兽,旨在向人保集团及有需求的保险公司输出技术服务,是原有保险业务资源的整合与延伸。目前,人保车险的保费一年超过2500亿元,占据全国市场份额的1/3,每年配件赔付超过600亿元。

运用大数据、云计算、物联网等科技,邦邦汽服旗下B2B电商平台"驾安配"平台链接汽车后市场各方资源,向B端汽配企业提供低成本、一站式配件采购,向C端车主提供汽配服务,打造车主生态圈。

相关数据显示,“驾安配”上半年实现交易额1.6亿元,同比增长792%;对车险配件赔付综合减损率超过10%。

邦邦汽服主要的盈利模式是在撮合的过程中,向上游配件商收取一定比例的服务费,以及提供供应链金融服务。同时,该业务还融合了汽车金融、消费金融等。

支付板块

这块业务的主体是“麦保付”支付平台,定位是统一账户金融服务平台,目前主要供中国人保内部使用。人保通过“麦保付”与集团29家省级分公司合作,使得该项业务的交易规模达到97.9亿元。而且已实现了保险产品在“麦保付”平台的销售。

普惠金融板块

2017年底设立了重庆人保小额贷款有限责任公司即人保小贷。其主要业务是三农、中小微企业、保险垂直领域的融资需求。目前有生猪贷、保单贷、修理厂白条等10多款产品。

科技保险板块

今年1月份,人保金服拉来了易车、58集团和美国Solera集团,合资成立了爱保科技,其前身为人保金服互联网保险事业部。由此,爱保科技成为中国人保在保险科技领域的重要布局

爱保科技的主要目标是利用人工智能等技术对保险流程重新梳理与再造。目前的切入点是车房等财险,未来会向健康险与寿险拓展。

可以看出,这块业务的目标是科技能力培养与保险流程再造

今年6月,爱保推出了智能化保险产品推荐平台——小爱保险。在获得用户授权后,小爱保险会通过大数据技术,完成用户画像,评估用户的潜在风险以及风险值,从而为用户匹配保险组合方案,与此前的智能保顾并没有特别大的区别。

7月,推出了车主惠App,一个以车生活为中心,为车主打造的一站式养车、用车等综合车辆服务平台,涵盖洗车服务、车辆美容保养,车辆快修服务,打蜡服务、车辆年检、一键报案、查违章、商城等服务,致力于实现保险+服务的闭环。

从以上板块布局可见,中国人保业务的强关联与协同效应,将是其成功实现保险全产业链布局,成为综合性保险金融集团的关键。

保险科技应用创新

大数据

中国人保打造了“智能人伤云平台”,整合了药品、诊疗标准等13类专业数据库超过300万条的海量数据,实现了多险种人伤案件的智能评估、智能审核、智能理算。

区块链

中国人保在区块链领域聚焦养殖和营销管理平台。2017年3月,中国人保已落地两个应用,分别是:基于区块链的养殖保险服务平台和基于区块链的营销管理平台人保V盟。

人工智能

人保金服旗下爱保科技与虹宇公司达成了战略合作,虹宇在机器视觉领域处于全球领先地位。其中,智能定损等人工智能科技以及精准营销、大数据精算等技术的深度应用,将降低险企16%-22%的综合成本率。虹软公司除了为人保独家提供车险智能定损、农业智能定损核心算法引擎外,也将为爱保科技提供定制车险专属解决方案——“虹智驾”,用于检测驾驶行为。

无人机

在全国建立了县域无人机基地,在自然灾害发生时,无人机会代替定损员前往考察农田受灾情况。"天空地"一体化的农业保险评估模型和"按图理赔"模式将每块农田定损所需时间由5、6小时有效缩短至10分钟,理赔效率得到提升。

生物识别

在养殖险领域应用生物识别技术。该技术可以有效识别保险标的、防范保险欺诈,准确率达94%。

保险巨头能否登上智能保险的巅峰?

目前,中国人保已经在集团、子公司和分公司三个层面,共分解确立了131个创新的重点项目,其中科技创新项目35个,服务创新项目33个,商业模式创新项目13个,管理创新项目25个,体制机制创新项目25个,从而构成了创新项目的全景图。

可见,这家具有69年历史的险企,已经在为一个新时代的到来寻求变革。而这种变革来自于掌舵人对于趋势的判断。今年6月,中国人民保险集团的董事长缪建民在某大会上表示,科技对保险业影响越来越大。他说:

“今年以来,保险行业保费增长乏力,寿险行业出现了两位数的负增长,保险行业现在正进入一个新的周期,引发这些变化的因素,从短期来看,有监管政策的变化、有流动性环境变化等,但是长期来看,是量变到质变的过程。从历史上来看,科技对于保险业的影响很大。第一次科技革命,大机器取代了手工业,出现了财产保险;第二次科技革命,内燃机和交通工具产生,财产保险发展出了车险,车险在保险行业当中目前仍然占比70%以上;第三次科技革命,计算机和通讯工具产生,使保险组织和管理形式发生了很大变化。正在发生的第四次科技革命,对保险业也必将带来巨大影响,我认为这一场新的科技革命正在动摇传统保险经营的基础。

顺应趋势,拥抱变革,是王道。

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