年底发力!弘康人寿近期保险科技动作频繁

2018-12-07 12:09
作者: 刘晓
来源:道口保险观察

近期,弘康人寿频频出现在保险行业资讯新闻的标题中。这家以轻资本、无代理人、连续五年盈利的年轻寿险公司,有着鲜明的互联网性格。2017年,弘康人寿凭借着明星产品“哆啦A保”、“大白定寿”等,为寿险行业带来创新风潮的同时,也实现了规模保费166亿元的成绩。今年4月,弘康人寿经历了一场增资风波,安稳度过后,弘康人寿在2018年底接连推出了其在区块链上的应用、微信客服以及国内首个智能定价的定期寿险产品,在保险科技领域强势发力。



10月25日:理赔区块链上线,成为首家借由区块链技术完全公开理赔结果的保险公司


一直以来,保险公司对于保险产品的理赔数据都十分敏感,并不会主动向消费者透露。即便是对外公布的理赔数据,由于没有可追寻的数据来源,因此也存在着删改、优化统计数据的现象。于是消费者对于自己购买的保险产品理赔难易程度以及过往理赔率的真实性都存在着一定的担忧,这也导致了用户对于保险产品以及保险公司的信任基础薄弱。


针对这一现象,弘康人寿希望利用区块链技术公开全部理赔结果,推动保险业理赔流程向真实理赔和透明化转变,以此来重新构建用户与保险公司之间的信任。10月25日,弘康人寿正式宣布,将所有理赔结果经过脱敏处理后写入区块链,成为了国内首家借助区块链,全部公开理赔结果的保险公司。


区块链的本质是一个分布式的公共账本,凡是记录区块链的数据都有着不可篡改以及可追溯的属性。通过严密的算法和加密,弘康人寿以理赔案件为单位,为每一个案件中的理赔相关信息,生成一个唯一的标识码(也就是交易页面上显示的“交易码”),并同步公开给用户。如果保险公司更改了理赔数据中的任何一点,都会在区块链上留下痕迹,并生成一个新的标识码。这样用户通过第三方平台便可发现理赔数据是否发生变更,从而保证了保险公司理赔数据的真实性。



目前,“弘康人寿”官方微信菜单中的“理赔区块链”功能,用户可以查看公司理赔的历史数据,包括获赔率、获赔案件分类、未获赔原因统计等。除了查看理赔信息外,对于已经立案的用户,还可以通过特定的交易码,到合作第三方区块链平台上去查验理赔信息是否真实。在用户数据安全的保障上,技术人员对所有上链的数据都进行了脱敏处理,并且通过区块链底层技术进行加密,充分保证了用户数据的信息安全。

 

11月28日:弘康人寿微信视频客服正式上线,着力改善用户服务体验

       

弘康人寿的微信视频客服是我国寿险行业的首个以微信在线聊天为媒介的真人视频客服。真人客服一定程度上简化了用户的操作繁琐程度,以往需要用户打电话、发邮件咨询,跑柜台办理的业务,现在都可以通过真人客服远程办理,显著提升客户服务的效率。


视频客服服务并不是弘康人寿的首创,目前一些企业也在自己的App和实体店面的固定机器上提供了视频客服服务。但弘康人寿将视频客服搭建在了微信的平台上,用户无需下载额外的App,通过弘康人寿的微信公众号即可连接视频客服,并在线办理业务,操作简便高效。目前,弘康在线客服可为用户提供五大类的服务,包括在线报案、投保人姓名变更、身份证件变更、保单挂失/解挂/补发和打印资产证明。


为了保护用户的保单信息安全,防止他人通过登陆用户微信账户,盗取用户保单信息,弘康人寿还在视频对话中引入了“人脸识别”技术,快速核实用户身份。用户在开始视频客服前,需要手持身份证面向摄像头。系统通过自动抓取用户面部识别特征和身份信息,并与后台数据进行核对,瞬间识别用户身份,保障用户信息安全。

 

11月29日:推出国内首款智能定价定期寿险——弘康大白智能定寿


就在推出微信真人视频客服功能的第二天,弘康人寿就又推出了国内首款智能定价的定期寿险产品。


一直以来,寿险产品尤其是定期寿险都是相对成熟和固定的产品。无论是销售渠道还是产品定价,寿险产品都保持着较为传统的方式。目前,国内的寿险产品大多执行单一费率,或者进行简单的维度划分从而简单的区分价格,无法做到根据用户个体情况进行个性化精准定价。


为响应监管“鼓励保险公司在定期寿险厘定费率时,区分被保险人情况进行差异化定价,提高产品科学定价水平”的号召,弘康人寿通过增加定价维度数量,打破传统单一定价的桎梏。


弘康大白智能定寿则采用多维度评估条件,除传统定价维度外,还综合考虑被保险人的健康状况、安全系数、生活地域和其他风险因素等,每个因素的差异均会导致用户整体风险水平的差异。在这种风险评价体系下,目前共有近6000种不同的风险组合,可精准匹配每个用户的风险水平。用户可以得到与自身风险状况匹配的保费价格,风险越小的用户保费价格就越低。


随着互联网保险热度的不断增加和保险科技应用的不断普及,对于定寿类产品的升级更新层出不穷。以往的创新主要停留在产品形态、附加服务和应用场景上,没有触及到保险产品的价格核心。因此,此次弘康人寿在智能化精准定价上的创新性尝试有着特别的意义。


结语


弘康人寿总裁张科在接受访问时曾强调“以客户为中心”一直以来都是弘康人寿所追求的目标。从原先在产品设计上贴近用户需求,不断创新,到今年发力保险科技,利用科技的力量优化产品定价、提升用户服务质量和效率,弘康人寿对于用户需求的挖掘充分体现了其互联网性格。我们期待弘康在科技上的发力,可以在2018年年末为保险业再注入一针“鸡血”。