互联网保险市场潜力巨大,但其发展阻力也不容忽视

2016-12-01 10:46
作者:每日金融
来源:界面

有数据显示,截至2015年底,国内共有110家保险公司经营互联网保险业务,比2014年增加25家。国内保险业中已经有近八成保险公司通过自建网站、与第三方平台合作等模式开展互联网保险业务,保费收入2233.96亿元,同比增长160%。

中国保险行业协会预测,未来5年,国内互联网保险将有1.75万亿的潜在市场。较2015年有7倍多的增长空间。 

四川省保险学会副会长张懿博士接受每日金融记者采访时,就互联网保险可能会对未来保险业的影响发表了自己的看法。

张懿博士认为,首先,基于大数据在保险行业的应用,未来居民的风险规避情绪会被保险大数据精准的感知、测定和度量;随着人们对风险认识的深入,避险情绪增强,整个社会的风险管理需求就会增加。

其次,少数大型保险公司通过产业链和生态布局会对保险市场产生控制性影响,而且随着互联网保险对传统保险市场在组织形式、经管流程,营销模式,产品形态,服务模式等方面的创新,未来保险业的市场格局可能会被重塑。

同时他认为,互联网保险的快速发展还需要几个外在因素的助推:一是国民经济的快速发展催生居民的保险需求;二是随着网络技术的广泛应用,民众的消费习惯逐渐转向互联网;三是互联网保险本身具备的缩减人工成本优势,促进行业加速转型。

“保险网络化是未来的趋势,但互联网保险还处于初步发展阶段。真正的互联网保险一定是建立在改善运营、降低成本、提升效率的基础上,为客户创造更大的投保价值。”张懿表示。 

虽然互联网保险前景可期,但眼下也面临不少困难。

一方面,支撑互联网保险的大数据、云计算等新技术发展还不成熟,安全机制不完善。而互联网保险的业务数据和客户个人信息全部电子化,信息安全若得不到有效保障,将有可能导致业务数据和客户信息丢失、泄露等风险。

另一方面,当前互联网与保险业的融合浮于表面。每日金融记者发现,多数保险公司将线下产品搬到线上销售,尚未深入到商业模式层面;在各路资本竞相布局互联网保险的同时,行业规范也不健全,无资质经营和经营行为不规范等各类隐患,都需要监管部门引起重视。

成都某寿险公司负责人认为,目前部分保险代销平台还存在信息披露不充分、弱化产品性质、缺少风险提示等问题,这些都可能损害投保者的权益。 

每日金融智库认为,现在一提互联网经济就说去中介化,让需求方和供给方直接对话。这在某些领域可行,但在保险业的可行性还值得商榷。互联网细分生态(比如在保险业)的建立是一个长期过程,同时还会面临生态内外部其他参与者的竞争。

对于保险业这样一个开放的生态平台来说,如何实现业务流程的拆分和解构,融合保险流程和基础业务、建立灵活的业务机制,都需要各保险公司的研究和探索。

成都某保代平台投资人陈航同样认为,鉴于保险行业本身具有成熟的销售体系,在一段时间内,互联网不会给保险业带来明显的变革。但随着车联网等商业模式的日趋成熟,再加上一些大型物流运输平台的市场教育,互联网保险在未来某个时段可能会出现爆发式增长。

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