2017年互联网保险进入下半场 新入局者拼什么？

目前，互联网市场中传统保险公司、第三方平台、技术提供方、服务提供方、创投资本齐聚。有业内人士称，2017互联网保险已进入下半场，局中各方将上演什么样的厮杀？

 场景化保险遭遇瓶颈线上线下结合是趋势

 在基于互联网的金融行业,用户已经不满足于简单的渠道便捷性,而是需要一种在特定场景化的需求满足。对于互联网保险发展中面临的展业瓶颈和竞争态势,相关机构已经开始谋划发挥自身优势的途径，“场景化”成为业内普遍认同的展业思路。

 今年6月中旬发布的《2016互联网保险消费行为分析报告》披露，截至2016年3月底，中国互联网保民突破3.3亿人。《报告》指出，互联网保险已经分化为平台保险和场景保险两种。与平台保险相比，场景保险的核心优势在于可以极低的成本满足海量用户的碎片化需求。

 在网购、旅游、健康、物流等主要的生活场景中，退货险、交通意外险、航空延误险、账户保险等产品渗透其中。在移动互联网时代，人们的消费地点碎片化、时间碎片化、保险需求也是碎片化，在这种情况下，互联网保险的的产品策略偏向简单、标准和灵活，借助更类场景实现精准营销。

 场景保险在2016年异常火爆，众多基于场景的保险产品不断涌现。有观点认为，互联网保险场景化渐成主流，而最早提出场景保险、保险+概念的意时网则称，业内在探索场景化保险的路上也遭遇瓶颈。

 保险产品创新应指向真正的保险需求,打造符合客户需求和用户场景的实用型保险。在激烈的市场竞争下，场景化保险创新过程中，也有一些跑偏，一些互联网保险产品打着“创新”的名号,却成为“奇葩险种”,更像是一种噱头和营销而非创新。 

某保险销售平台负责任人认为，互联网保险和传统产品之间存在直接竞争，同时存在线下服务能力不足的痛点。未来，基于场景的互联网保险要走线上线下合作的道路。

据了解，众安在线目前正在布局渠道下沉，设有互联网渠道、团险渠道、中介渠道等，甚至投入资源与线下中介机构合作卖产品。

北京大学教授、互联网普惠金融研究院执行院长赵占波认为，保险与别的行业不一样，特别是理赔服务，不能仅靠线上，线上线下结合非常重要。

行业创业门槛提升下半场拼技术、内容和生态

互联网保险逐渐受到越来越多的瞩目，除传统保险公司外，各个领域的巨头们也纷纷瞄上这块大蛋糕。蚂蚁金服继众安保险后，又收购国泰产险，同时还联合中国太平、太平人寿等公司成立阿里健康保险；苏宁也将联合卫宁健康等成立金诚保险；百度也和安联保险等成立百安保险。此外，京东、乐视、中国移动、中国邮政等也开始涉足该领域。

未来，在互联网保险行业，持牌的“正规军”会越来越多，竞争会越来越激烈。

意时网联合创始人夏宁峰称，互联网保险已经对初创型公司关闭创业窗口，基本上已经变成现有保险巨头，互联网大佬及已经形成几百万以上用户和完整产品线优势的现有互联网保险公司的天下。现在保险销售牌照的注册资本金至少5000万，创业资金门槛提升。由于保险产品的粘性强，资金规模大，所以这些玩家基本上也很难通过类似滴滴，美团的快速烧钱模式一统天下，可以说互联网保险市场进入平衡区和下半场。不过，可以肯定的是，保险公司、第三方平台、技术提供方、服务提供方等所有参与市场的主体将不断融合，并逐步达到多赢的平衡，这会大大降低成本，从而给用户提高更好的产品，反过来会促进保险的普及。

泰康在线董事长刘经纶也公开表示，互联网的上半场已经结束，在这个阶段大家拼的是速度、是资金。而到了下半场将完全不同，大数据作为一种技术资源，它的重要性将日益凸现，数据本身的质量和处理能力将成为核心竞争力，将变为一种公共服务和基础设施。所以在下半场互联网将有一个新逻辑，互联网生态、新物种、新模式将成为大家追求的目标，互联网保险公司也将进入拼技术、内容和生态的阶段。”