平安人寿打造"聪明经营"模式 助力降本增效引领数字化转型

保险行业的数字化转型已发展到一个至为关键的阶段，无论是监管层面，还是业务发展的需求，都重申了数字化转型的重要地位。2022年1月，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出要加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要。《意见》明确强调，业务经营管理数字化是银行业保险业数字化转型的重要工作之一。

具体到实践层面，也有一些公司从行业的发展阶段和自身的业务需求出发，采取了一系列数字化策略。在寿险改革进入深水期的背景下，平安人寿积极响应监管号召，依托科技优势，对公司经营管理进行大刀阔斧的改革。

平安人寿党委书记杨铮表示，平安人寿正积极推进寿险改革，以实现"从规模驱动到质量驱动"的增长模式为目标，在平安集团全面数字化战略的指引下，以数字化为核心手段，打造"聪明经营"模式，即通过梳理寿险经营管理的神经网络全景图，打通结果、过程、行为全流程，帮助了解经营全貌、定位问题、预测趋势。同时，平安人寿积极融合业务与财务，通过科技赋能实现对经营过程和投产的精准管控，实现风险的"预测，预警，预防"。下一步，平安人寿以实现"智慧经营"为长期目标，致力于构建业务经营管理"先知、先决、先行"的能力，以自动化、标准化、流程化和数字化，引领公司数字化变革，为公司长期稳健发展打下坚实基础。

如何提升经营管理决策的有效性、科学性？平安人寿给出的答案是将业务结果、过程和行为指标化，追踪量化指标，对业务决策进行预警、预测和预防，以实现有力支持。

"为此，我们打造了一个庞大却有序的经营图谱，按照业务结果、过程数据和行为数据建立三大模块，在不同模块中进一步细化具体数据指标，同时根据关联度，为同模块和不同模块间的指标建立连接，打通全流程，实现数据互联，最终为业务协同、过程管控提供支持。"平安人寿副总经理邓明辉介绍。

为有效推进经营图谱的落地应用，平安人寿不断迭代升级"捷报"智慧经营平台，该平台能够同时赋能各级营业单位，包括了各级分公司、营业部及代理人。基于大数据的预测、预警，"捷报"建立起涵盖目标规划、经营监控、归因探究、方案制定、追踪督导的经营管理闭环，帮助管理者第一时间、从上到下一览企业经营全貌，洞悉发展趋势，预警问题风险。邓明辉举例表示："过去我们收集和分析业务经营数据，需要营业部、营业区、分公司、区域各层级逐步上报至总部。现在依托捷报系统，管理人员可以通过捷报的数据看板，实时查看经营指标数据。不仅如此，管理人员还可以通过数据看板清晰地看到异常指标数据，通过捷报系统一键转发至责任单位和个人，追踪问题的快速处理。"

需要注意的是，上述经营图谱的构建和"捷报"平台的顺利运行，离不开大量数据的支撑。摆在平安人寿面前的问题是，各个业务模块中仍然存在大量线下报表，主要集中在机构及业务前线，且数据的准确性和统计口径无法得以保证，给经营分析及追踪造成了一定的障碍。对此，平安人寿坚定推进报表线上化，将数字化的理念和方式贯穿经营管理工作的全流程。

邓明辉表示："过去，很多干部的经营理念停留在线下，通过各类数据报表来指导工作的开展。报表泛滥带来了传播链路广、维护成本高、分析耗时长及口径不统一等问题。因此，我们意识到，要解决‘表哥表姐’问题，首先要做的就是观念的改变。平安人寿领导班子带头拥抱线上平台，数据需求全部线上化，齐心聚力提升全员的线上化经营意识。"

目前，平安人寿在各中心、机构全面自查检视报表现状，停发已无必要或可完全通过线上数据平台查看的报表，合并内容高度相似的报表，细化数据颗粒度，力求一份报表即可满足各层级需求，大幅减少报表数量、降低维护成本。

此外，数据报表的线上化也有助于信息安全管理。平安人寿从数据出口、数据平台、数据管理规范等方面着手，精细化管理数据权限，控制数据传播范围，提升员工信息安全意识。未来，平安人寿将加速线上数据平台的建设，在捷报、平安DO等平台上线可代替报表的功能，既保障数据安全，又提升在线经营能力。

除了对经营过程的全流程管控外，平安人寿"聪明经营"的另一大特征就是依托业财融合，并通过直线职能制，实现了对投产的精细化管控——一方面以产定投，根据产出动态调整投入，支持业务发展及改革，另一方面，严控费用增速，实现提质、降本、增效。

据介绍，平安人寿绘制成本地图，对公司经营管理全成本费用分布进行梳理，同时为不同费用打上标签，将投入与产出一一对应，打通业财。"具体来说，我们打通了财务、业务及人事系统，在资源管理过程中融入业务标签，建立投产管理指标体系，支持精细化投产分析及追踪。借助‘捷报’智慧经营平台打通全流程的能力，我们也能够将投产管理指标体系线上化，支持多维度、精细化、时效强的投产分析，全面提升投产管理效率。"邓明辉进一步介绍。

在此基础上，平安人寿建立高效且长效的投产管理机制，形成覆盖全层级的多角度投产管理模式。平安人寿的投产管理横向覆盖了全公司各个中心和业务模块，纵向通过直线职能、红线管理、销售费用率监测，覆盖总部、机构、营业区各个层级。在管理过程中，平安人寿将投产纳入考核，一方面自上而下，依据直线职能，分模块拆解，从投、产两端设置差异化投产指标，追踪投产情况；另一方面，自下而上，按照业务场景，分环节拆解投产。

邓明辉指出："如今，从平安人寿总部到机构，投产管理责任层层落实至经营主体，各中心、各模块投产管理指标落地直线职能，一管到底；费用实现分类管理，按业务环节严控投产；明确的业务目标和经营策略则匹配资源配置逻辑，差异化投放的策略使得投产大幅优化。"

尽管距离实现数字化经营管理、全面推进"智慧经营"尚有提升空间，但平安人寿"聪明经营"模式的成效已经在公司财企风控的方方面面逐渐显现。

成本控制方面，为支持公司高质量转型发展，支持改革项目推进，平安人寿不断优化资源结构，通过分类分策、高频检视的方式，对业务费用、职场费用以及日常费用进行管控。据介绍，2021年全年，平安人寿有效盘整低效资源超20亿元，实现全年成本管控结余超10亿元。

"需要注意的是，我们并不是一味地压降成本，而是根据业务需要调整投入，从而实现资源结构的优化和平衡。举例来说，我们一方面根据人力、业务发展调控外勤职场面积、推动总部和机构内勤职场面积及成本的压降，另一方面对外勤职场进行3.0版本的焕新，并配合寿险改革、高质量发展战略等重点项目进行升级。在这样的调整思路下，2021年我们完成154个外勤职场和17家创业培训中心的升级，同时却实现了外勤职场成本投入的降低。2020到2021年期间，我们通过减租、推广集中运维、加强日常管理、加强资产利旧等，个险职场费用累计降本近10亿元。我们预计，2022年内勤职场费用也将有约10%的降幅，进一步促进公司资源的合理利用。"邓明辉进一步解释。

此外，在资产、车辆、采购、物流等日常费用管理方面，平安人寿均借力线上化改造，实现了成本的大幅降低。具体来看，数字化的管理方式加强了对资产和车辆使用的动态检视，实现了对公司办公设备、电子耗材等资产的循环利用。采购管理上，依托E采平台，以集中管理、引入比价机制、建立主流品牌商品池等形式，降低了采购成本。物流管理上，通过财智云系统提供集中的物流服务，并结合大件模式、降低物流频次、精简物流路线等举措，平安人寿全系统2021年物流费用同比下降超1000万元，降幅约16%。此外，接近100%推广率的电子发票，也帮助平安人寿在2019至2021三年间，年均节约成本近2亿元。

效率提升方面，目前平安人寿已经实现了财务工作100%自动化、线上化，以支持数据化经营。其中，自动化覆盖预算编制、费用报表及预警、资金报表及预警、税务指标管理以及风险识别等业务场景，大幅提升了财务工作效率。

风险管控方面，平安人寿搭建财务智能风控体系，将费用、资金、核算、财管、税务等分散风险事项集成至系统平台，形成统一化、系统化、结构化的数据，搭建可视化风险评价体系，形成风险地图，显著增强风险识别能力及预警性。

寿险改革是渠道、产品、运营的转型升级，背后离不开与之相适配的经营管理模式的支撑。未来，平安人寿将持续依托数字化能力的提升，打造更高效、高质、合规的经营管理平台，从内至外，推动寿险数字化转型。杨铮表示："寿险改革的路上，我们将进一步优化整合资源，轻装上阵，以科技为助推器，发挥‘聪明经营’效用，早日迈向‘智慧经营’，通过数字化经营管理全面支持渠道转型、产品升级、服务优化，助力寿险高质量发展。"