强势进军保险业,亚马逊成保险公司噩梦?

2018-06-11 11:38
作者:保观

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在许多保险公司还在争论是否要引进新技术、更新老旧得资讯设备、调整组织架构及精简人力时,亚马逊早就在网路、云端运算、人工智能、物联网、行动科技等技术应用领先业界,且落实于产品销售及顾客体验上,这些竞争优势将带给传统保险业者巨大的威胁。实际上,从今年以来,亚马逊在保险业的种种动作已经暴露了其在该领域的勃勃雄心。

1200万美元投资印度保险创企

就在不久前,亚马逊1200万美元投资印度保险创企Acko的消息,意图打开印度保险市场。而引发热议的是,亚马逊不仅会发布Acko的金融产品,还将参与其开发阶段。想知道为什么亚马逊对Acko以及整个保险行业感兴趣?

“Acko是一家年轻而富有活力的初创公司,它将技术和数据引领型的创新带入保险行业,为客户提供更好的保险体验。我们很高兴能支持那些专注于利用技术来提高客户体验的公司。” 亚马逊印度公司高级副总裁兼区域经理Amit Agarwal在一份声明中说到。

其未尽之意是,亚马逊也想要利用创新型,定制化的保险产品,来挖掘保险科技领域的巨大潜力,据报道,目前印度具有900亿卢布的市场空间。而且,印度的保险的渗透率较低,市场销售仍旧依靠政策推动,税收激励和强制性购买。也正因此,只要用互联网稍加改善,就可以提升体验。

亚马逊的目标是将Acko打造成印度版的“众安”,阿里巴巴是为数不多的能让亚马逊人睡不着觉的竞争者。当亚马逊进军亚洲进行保险科技布局时,众安也是其必须面对的对手。

阿里和众安,代表了电商和保险的结合,这也是亚马逊保险科技的命门所在。在亚马逊看来,众安之所以如此成功,是因为它利用了阿里巴巴和其他互联网巨头共享的匿名数据,为电子商务市场的客户提供全新的具有吸引力的保险产品。比如,退货运费险。

类似地,Acko可以利用消费者在亚马逊上的购物习惯,为其推荐相应的保险产品。例如,经常购买婴儿用品的买家可能会被兜售健康险或儿童保障计划,而宠物保险则可以交叉销售给那些购买宠物产品的人。

进军家庭保险引恐慌

继今年1月,亚马逊、伯克希尔(Berkshire Hathaway)、摩根大通三巨头声明要建立一家健康保险公司,引起行业恐慌后。昨日一则亚马逊要进军家庭保险的消息,让欧洲保险公司的股价纷纷下挫,标普保险指数迅速跳水。可以说,保险业对于互联网巨头的进攻实在是心有戚戚。

昨日,根据The Information的报道,亚马逊已在“考虑提供房屋保险业务,以此作为其机器人及其他家居互联设备开发工作的分支”,基本想法是机器人及其他智能设备可被用于监控起火和盗窃等威胁,从而使得提供较低的保费成为可能。

事实上,亚马逊要进军家庭保险是有迹可循的,因为其已经成为了许多家庭的主要服务提供者。截至2017年9月,全美国有付费的Prime尊荣会员数预估有9,000万户,约占全美家户数1.26亿户中的71%,渗透率非常高。

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而其推出的智能家居语音设备Echo也逐渐在保险业发挥价值。保险公司Grange Insurance推出了一项服务,用户通过该应用,可以联系上当地的独立代理人,每天收听一条保险小知识,以及了解Grange旗下的家财险、车险、商业险以及寿险业务。

可以说,应用这项技术,使得未来的保险商品的设计与销售,无论是自行开发,或是与其他合作伙伴策略联盟,都将以科技导向并结合智慧居家技术为基础来发展。

传统保险公司的噩梦?

保险公司的恐慌并不是杞人忧天,亚马逊进军互联网保险有着天然的优势。对于传统保险公司,其可能带来的噩梦是:

亚马逊服务至上,提升客户价值的理念将成为其杀手锏,调查显示,愿意在亚马逊网上购买汽车保险者:一般客户约占45%/Amazon Prime会员约占49%;愿意在亚马逊网上购买寿险者:一般客户约占38%/Amazon Prime会员约占43%;愿意在亚马逊网上购买医疗保险者:一般客户约佔36%/Amazon Prime会员约占42%。

对于保险业一向给人留下糟糕体验的印象,这样的数据已经十分漂亮,可见其在用户心目中的品牌认可度极高。因此,拥有庞大且忠诚度高的客户群,对于亚马逊未来跨售保险商品时,比新创业者及现有保险业者拥有更低的获客成本。更重要的是,流量入口全部掌握在亚马逊手上,保险公司将不再能和客户建立直通的联系。如若成真,保险公司将被降级成单纯的风险分销商,位于后台,失去了主动权。

在货运险以及延长保修期这类保险或类保险产品中,电商平台占据这流量入口,因此也可以掌握着绝对主动权。相信亚马逊未来的保险布局依然会以电商平台和流量为基础进行扩展,并且逐步培养客户的购险习惯。

当积累了足够多的电商类保险客户后,亚马逊或许将会进一步进军传统保险业务领域。彼时,有可能是量变引发质变,亚马逊强势重塑寿险和财险体验;也有可能像谷歌一样,水土不服、专业经验匮乏,铩羽而归,导致版图扩张受阻。

结果未知,但或许以提供优秀客户体验为终极目标的亚马逊,真能通过进军保险来改善客户的保险体验吧。